La pianificazione anticipata richiede un'attenta ricerca.
Calcolare come e quando è possibile andare in pensione prima dei tradizionali limiti di età richiede di determinare quando si vuole smettere di lavorare, quale tipo di stile di vita si desidera dopo il pensionamento e quanto reddito annuale richiederà lo stile di vita. È inoltre necessario ricercare gli effetti del prelievo sui conti di vecchiaia prima della normale età di pensionamento. A causa della complessa matematica coinvolta per parte di questa pianificazione, dovrai collaborare con un consulente finanziario o utilizzare un calcolatore per la pensione online.
Determina la tua età pensionabile desiderata
Il primo passo ovvio nel calcolo di quanti soldi avrete bisogno per il pensionamento anticipato è decidere quando andare in pensione. Puoi scegliere un'età che soddisfi i tuoi desideri personali o lasciare che i tuoi conti di investimento e le leggi fiscali ti guidino. Andare in pensione prima di determinate età può far scattare benefici del conto pensionistico più piccoli o incorrere in sanzioni. Ad esempio, non è possibile raccogliere i pagamenti di sicurezza sociale fino a quando non si è 62, con tutti i benefici a partire dall'età della pensione completa. Chiunque nasca dopo 1959 non avrà diritto a tutte le prestazioni di sicurezza sociale fino all'età di 67; trarre benefici prima di allora riduce l'importo che ricevi durante i tuoi primi anni di assunzione di benefici. Anche i conti pensionistici individuali, le pensioni e altri prodotti pensionistici hanno requisiti di età.
Calcola i tuoi bisogni di reddito pensionistico
Una volta che conosci l'anno in cui desideri andare in pensione, calcola la quantità di reddito annuo che desideri ogni anno. Scegli un reddito che tiene conto di diverse spese; ad esempio, potresti non avere costi per i mutui, le tue spese per la cura della salute potrebbero aumentare con l'età e potresti voler spendere più denaro per viaggiare. Scegli un reddito annuale in dollari di oggi che ritieni adeguato per il tuo pensionamento, quindi utilizza un calcolatore online per aiutarti a determinare quale importo, corretto per l'inflazione, sarà negli anni successivi al pensionamento. La calcolatrice chiederà la tua età, i risparmi attuali, i contributi annuali previsti fino alla pensione e altri dati, oltre al reddito pensionistico annuale desiderato. Usando queste informazioni, il programma calcolerà il tuo potenziale interesse per gli investimenti e i benefici della sicurezza sociale, che ti consentiranno di sapere quanto hai bisogno di guadagnare e risparmiare tra ora e l'età pensionabile desiderata per raggiungere i tuoi obiettivi.
Rivedi i tuoi conti pensionistici
Ricerca le tue fonti di reddito pensionistico - tra cui previdenza sociale, pensioni, IRA, rendite e polizze vita - per determinare quali, se del caso, limitare quando è possibile andare in pensione senza penalità. Calcola l'effetto del ritiro anticipato per determinare in che modo ciò influirà sui tuoi obiettivi di risparmio. Ad esempio, andare in pensione prima dell'età 67 riduce il sussidio di sicurezza sociale di 30 per cento all'anno sul denaro che si disegna prima di raggiungere 67, e riduce il beneficio del coniuge. I tuoi benefici aumenteranno con l'età, tuttavia, in modo che il pensionamento anticipato o tardivo produrrà lo stesso beneficio netto a vita, a seconda della durata della tua vita, secondo l'US Social Security Administration.
Consideri guadagni
Se hai intenzione di continuare a svolgere un lavoro che produce reddito dopo il pensionamento, ciò influirà sulle tue tasse e, a seconda di quanto guadagni, che cosa riceverai da Social Security. Quando andrai in pensione da decenni, le tue opportunità di guadagnare reddito e gli effetti delle nuove leggi su quei guadagni cambieranno molto probabilmente, quindi potresti considerare i guadagni successivi al pensionamento un piccolo bonus piuttosto che una parte necessaria del tuo reddito annuale .
