Monitora i tuoi contributi pensionistici sul sito web del tuo fornitore di piani.
Immagina di scoprire un giorno che i tuoi contributi pensionistici non sono presenti nel tuo account. Con il tuo futuro su un terreno finanziario traballante, naturalmente saresti sconvolto. Puoi evitarlo controllando regolarmente il tuo gruzzolo. Puoi rivedere le dichiarazioni inviate dal tuo fornitore di piani o probabilmente puoi ottenere il saldo chiamando il tuo fornitore o visitando il suo sito web. Per sapere se i tuoi contributi sono corretti, devi verificare tu stesso le informazioni.
Trova il tuo contributo eletto per periodo di paga. Per un piano 401 (k), questa è la percentuale o importo forfettario che hai detto al tuo datore di lavoro di prelevare dalla tua busta paga. Se hai un piano pensionistico tradizionale, i tuoi contributi e la partita del tuo datore di lavoro entrano nello stesso account. Se hai un Roth 401 (k), la tua scorta e il denaro "libero" del tuo datore di lavoro vanno in conti separati. Quando pensi ai tuoi contributi, ricorda la partita del tuo datore di lavoro e il denaro che premi in due sono diversi, anche se si trovano nello stesso account.
Moltiplicare l'importo eletto in base al salario lordo per ottenere i tuoi contributi. Diciamo che fai $ 44,000 un anno e hai scelto 3 per cento. Questo significa che hai messo a posto $ 1,320 per l'anno. Diciamo che sei pagato semestralmente. Dividi $ 44,000 di 24 periodi di pagamento semestrali per l'anno per ottenere il tuo stipendio semestrale di $ 1,833.33. Quindi moltiplica $ 1,833.33 per 3 per ottenere $ 55, che è la tua scorta per periodo di paga. Per ottenere l'intero importo, moltiplica le tue detrazioni per ogni periodo di paga in base al numero di periodi di pagamento che hai effettuato. Lo stesso vale per la corrispondenza del tuo datore di lavoro: basta moltiplicare la percentuale per le retribuzioni lorde.
Verifica il tuo calcolo chiedendo al tuo dipartimento risorse umane o buste paga una dichiarazione dei tuoi contributi pensionistici totali. Puoi visualizzare il tuo stub a pagamento, ma potrebbe mostrare solo il tuo periodo di paga e gli importi da inizio anno. Se non si dispone di un piano sponsorizzato dal datore di lavoro e si effettuano pagamenti direttamente al fornitore, chiedere al fornitore una dichiarazione. Se tu e il tuo datore di lavoro avete importi diversi, chiedete al vostro reparto risorse umane o buste paga una spiegazione dettagliata. Lo stesso vale se le informazioni del fornitore del piano variano dal tuo calcolo.
Cerca di aumentare i tuoi contributi o di mantenerli uguali. A partire da 2013, puoi spendere fino a $ 5,500 all'anno nel tuo conto previdenza individuale tradizionale o Roth. Per un piano tradizionale o Roth 401 (k), 403 (b) o 457, puoi calare fino a $ 17,500, esclusa la partita del tuo datore di lavoro. Quando raggiungi questo limite, il tuo datore di lavoro può interrompere le detrazioni per l'anno o potresti essere in grado di apportare contributi al netto delle imposte a un 401 tradizionale (k). All'inizio del nuovo anno, i tuoi contributi dovrebbero iniziare di nuovo.
Mancia
- Se stai cercando un piano di pensionamento che hai avuto con un ex datore di lavoro, contatta il datore di lavoro per i dettagli sul tuo account. Se non riesci a trovare il tuo ex datore di lavoro, puoi contattare la Pension Benefit Guaranty Corporation per rintracciare il tuo vecchio piano pensionistico. Questa agenzia federale assicura piani pensionistici del settore privato. Potresti anche contattare il Registro nazionale dei benefici pensionistici non riscossi, un servizio gratuito che potrebbe metterti in contatto con il tuo vecchio datore di lavoro.
