Si affrontano due livelli di penalità se si incassa in anticipo il CD IRA.
I certificati di deposito sono investimenti popolari per i conti pensionistici individuali perché sono assicurati, in genere fino a $ 250,000. Quando acquisti un CD, viene fornito un termine con il quale ripaga il tuo investimento, noto come data di scadenza. Mentre puoi incassare un CD ogni volta che vuoi, di solito ci sono delle penalità se lo vendi prima della scadenza. L'ammontare della penale varierà a seconda del tipo di CD.
Pena d'interesse
Se acquisti un CD emesso da una banca, pagherai una penale per interessi se la vendi in anticipo. La legge federale impone alle banche di addebitare almeno un interesse di una settimana se cerchi di incassare presto il tuo CD, ma la maggior parte delle banche ne addebiterà ancora di più. Le penali anticipate sui CD bancari hanno in genere un interesse da tre a sei mesi. CD a breve termine, come un CD 30-day, potrebbero richiedere il sacrificio di ogni interesse. Alcune banche possono addebitare ancora di più.
Penalità principale
Se acquisti un CD da un broker, piuttosto che direttamente da una banca, potresti non dover pagare alcuna penale di interesse. Tuttavia, potresti rischiare un po 'del tuo principale. I CD Brokered si scambiano sul mercato aperto, come le obbligazioni, quindi il loro valore può variare di giorno in giorno. Quando i tassi di interesse sul mercato aumentano, il valore dei CD intermediati diminuisce e viceversa. Se decidi di vendere il tuo CD con broker dopo che le tariffe sono diminuite, potresti effettivamente ottenere un profitto quando incassi il tuo CD. Tuttavia, se vendi dopo che le tariffe sono aumentate, potresti perdere denaro.
Utilità-prezzo
Ogni volta che vendi un CD, non guadagni più interessi sul tuo denaro. Sebbene tu possa acquistare un altro investimento con quei soldi, potresti non guadagnare la tariffa che il tuo CD ti stava pagando, o potresti dover assumere un rischio aggiuntivo. Questo è noto come costo opportunità, che si riferisce a ciò che ti arrendi quando vendi il tuo CD per usare i soldi per qualcos'altro. Ogni volta che prendi una decisione di investimento, ad esempio vendendo il tuo CD IRA, dovrai considerare il costo opportunità della tua scelta.
Penalità per il prelievo
Se vendi un CD nel tuo IRA e decidi di prelevare il denaro dal tuo account, dovrai affrontare costi aggiuntivi. Indipendentemente da ciò che si intende utilizzare per i soldi, i prelievi IRA sono generalmente tassabili. Le uniche eccezioni sono se hai reso contributi non deducibili ad un IRA tradizionale, che sono atipici, o se prendi contributi originali da un Roth IRA. Se hai meno di 59 1 / 2 quando prendi i soldi, devi anche una penalità per il ritiro anticipato di percentuale 10. Ci sono anche eccezioni a questa penalità, ma sono limitate a situazioni speciali, come ad esempio alcune spese mediche, educative o di proprietà dei proprietari.
