Calcolare gli investimenti in ritenuta d'acconto - che siano in un 401 (k), in un 403 (b), in un piano di risparmio o in qualche altro piano sponsorizzato dal datore di lavoro - si riduce a due domande fondamentali: Quanto trattenete e dove fare? lo metti? Per entrambe le domande, mantieni il tuo approccio semplice stabilendo una strategia e attenendoti ad essa.
Formazione di base
L'aritmetica potrebbe essere un po 'complicata, ma usare i dollari in anticipo e spesso comporta due vantaggi: il valore del differimento delle tasse e il dono dei rendimenti composti. Per ogni dollaro ante imposte che investi, ti costa solo 70 centesimi in ragione della paga da portare a casa, a seconda delle tasse statali. Ad esempio, se la tua retribuzione a domicilio è di $ 1,000 a settimana, la deviazione di $ 100 sul piano di previdenza anticipata ti consente di risparmiare circa $ 25 in tasse federali e altri $ 5 circa in tasse statali e locali. Hai salvato $ 100, ma il tuo stipendio take-home scende solo a $ 930. Se investi quel $ 100 ogni settimana per gli anni 40 e importi in un rendimento percentuale annuale conservativo di 6, ti ritirerai con quasi $ 865,000 nel tuo account attraverso una crescita composta. Ora diciamo che aspetti 15 anni prima di iniziare a risparmiare per la pensione. Per ottenere lo stesso $ 865,000 in fondi pensione con solo 25 anni di risparmi, dovresti mettere da parte $ 288 a settimana.
Fai quella partita
Se il tuo datore di lavoro corrisponde a una percentuale dei tuoi contributi al piano previdenziale, non rifiutare i soldi gratuiti. Contribuisci abbastanza per ottenere tutte le offerte della compagnia. Se la società offre contributi di corrispondenza fino alla percentuale 5 della busta paga, deviare almeno tale percentuale sul conto pre-pagato. Eventuali contributi aggiuntivi oltre a quelli necessari per acquisire la corrispondenza dipendono dalla situazione finanziaria e dal budget.
Facile Does It
È probabile che tu abbia diverse opzioni di investimento nel tuo piano di pensionamento anticipato. Se non credi di avere l'esperienza o il desiderio di essere uno stock o un raccoglitore di fondi, spesso c'è una scelta facile: fondi comuni di stile di vita in cui il mix di attività - azioni, obbligazioni, denaro - è ancorato alla tua età o anno di pensionamento . Invecchiando, il fondo riduce gradualmente la percentuale di investimenti più rischiosi, ma più elevati, come quelli azionari. Lo scopo di un fondo di stile di vita diventa distorto se altri fondi vengono scelti nello stesso momento perché il rapporto di allocazione degli asset viene fuori di testa.
Tira il tuo
Se sei a tuo agio nel selezionare i tuoi investimenti, la maggior parte degli esperti consiglia un mix di asset diversificato. Una regola empirica suggerisce una percentuale di obbligazioni pari alla tua età, ma altri consiglieri suggeriscono un'allocazione più aggressiva in cui la percentuale di titoli è uguale a 120 meno la tua età. Qualunque direzione tu scelga, le selezioni dovrebbero includere alcuni fondi che includono grandi società e alcuni fondi da piccole società di partecipazione. I fondi obbligazionari dovrebbero essere mischiati tra titoli emessi da titoli governativi e titoli societari.
Un sacco di compagnia
Evita di acquistare azioni della società con trattenute anticipate, soprattutto se la partita del tuo datore di lavoro arriva come azioni della società. Il tuo lavoro ti offre molti investimenti nel futuro dell'azienda. Se la società fa bene, aumentano anche le possibilità di aumenti salariali, che ti danno la possibilità di aumentare i tuoi risparmi. Se la compagnia costa male, non vuoi che i tuoi risparmi per la vecchiaia vadano a buon fine insieme al tuo lavoro.
