Hai diverse opzioni riguardo al tuo 401 (k) quando lasci un'azienda. Spesso, il migliore è quello di farlo circolare in un IRA.
Hai lasciato il tuo vecchio lavoro per uno migliore, o forse sei stato licenziato. Una domanda da considerare è cosa fare con i soldi nel tuo vecchio piano pensionistico. Portarlo in un piano simile offerto dal tuo nuovo datore di lavoro - o in un accordo pensionistico individuale - può aiutarti a mantenere un migliore controllo delle tue finanze, secondo SmartMoney, una pubblicazione di The Wall Street Journal.
Opzioni
Il primo passo per superare un fondo pensione è capire le tue opzioni, che - secondo SmartMoney - rimarranno, verranno ribaltate o incassate. Se il tuo vecchio piano offre grandi opzioni di investimento a prezzi bassi e non ti addebiterà commissioni per restare, questa potrebbe essere la tua migliore opzione. Se hai accesso a un piano pensionistico tramite il tuo nuovo datore di lavoro e ha buone caratteristiche, questo potrebbe rappresentare la scelta migliore. Altre opzioni includono un tradizionale IRA e un Roth IRA. Il trasferimento di fondi in un IRA consente di prendere le proprie decisioni di investimento.
Il sito Web di IRS fornisce un grafico che elenca le possibilità di rollover per ciascun tipo di piano di pensionamento.
Incassare raramente è una buona idea. Pagherete le tasse sul denaro, e se avete meno di 59 1 / 2 pagherete anche una penalità percentuale 10.
Primi passi
Un rollover diretto ti consente di evitare tasse e sanzioni. Con un rollover diretto, i tuoi fondi vengono trasferiti direttamente sul tuo nuovo conto tramite assegno o deposito diretto, secondo InvestorPlace. Ottenere dall'amministratore del nuovo account informazioni quali il numero di conto, il numero di routing della banca e il modo in cui scrivere l'assegno. Quindi chiama l'amministratore del vecchio account e fornisci le informazioni.
Sincronizzazione
Se l'amministratore del piano previdenziale per il tuo ex datore di lavoro emette un assegno per facilitare il rollover, in genere sarà intestato al custode che guadagna, noterà che è a tuo vantaggio e includerà il numero del tuo account. A volte, tuttavia, l'assegno ti verrà inviato. Se lo è, l'IRS richiede che tu lo depositi nel tuo nuovo piano di pensionamento entro i giorni 60 - compresi i fine settimana - dalla data di distribuzione per evitare di essere tenuto a pagare l'imposta sul reddito e una penalità di ritiro anticipato, secondo InvestorPlace.
Diffidare
Una volta completato il rollover, ti verrà chiesto di fare scelte di investimento. Prenditi tutto il tempo necessario per garantire che l'intero portafoglio - non solo questo account - contenga una gamma diversificata di investimenti, inclusi fondi indicizzati, fondi comuni di investimento e opzioni a reddito fisso come obbligazioni e CD, sollecita SmartMoney.
