Un piano di 401 (k) prestito potrebbe essere un modo esentasse per ottenere le chiavi di un nuovo home.
Anche se prendi in prestito la maggior parte del denaro necessario per comprare una casa per pagare un mutuo, i costi di acconto e chiusura possono ostacolare la tua capacità di passare dall'affitto al possesso. Se sei vicino ad evitare di dover pagare per un'assicurazione ipotecaria privata o semplicemente di accumulare abbastanza per un mutuo a basso acconto, un prestito di 401 (k) potrebbe fornire un piccolo extra per aiutarti a diventare proprietario di una casa.
Nessuna tassa per Prendere a prestito
Prendere un prestito dal tuo piano 401 (k) per una prima casa non è un evento tassabile. Devi solo pagare le tasse quando prendi effettivamente una distribuzione dal piano 401 (k), e dal momento che rimborserai il prestito, non verrà considerato come una distribuzione. Finché rimborserai il prestito in base ai termini del prestito, non dovrai alcuna imposta su di esso.
Termini di rimborso
Di solito, devi rimborsare il prestito, con gli interessi, entro cinque anni per un prestito di piano 401 (k) ammissibile. Tuttavia, se la stai usando per acquistare la tua casa principale, il periodo di rimborso di cinque anni può essere allungato, se il tuo piano 401 (k) lo consente. Ad esempio, secondo Consumer Reports, alcuni piani ti permettono di impiegare 10 anni per ripagare i piani 401 (k) usati per le case. Devi pagare gli interessi sul prestito, ma torna nel tuo piano 401 (k), il che significa che stai sostanzialmente pagando te stesso.
Conseguenze di default
Se non puoi rimborsare il prestito dal piano 401 (k), avrai problemi fiscali. Innanzitutto, l'importo che devi ancora al momento in cui il valore predefinito viene considerato come una distribuzione. In secondo luogo, se non hai almeno 59 1/2, dovrai pagare una penale extra del 10% perché il tuo inadempimento è considerato un ritiro anticipato. Non esiste alcuna eccezione alla penalità per i compratori di case per la prima volta che non possono rimborsare un prestito di 401 (k). Peggio ancora, se perdi il lavoro, il tuo prestito sarà interamente dovuto immediatamente.
Nessuna interruzione fiscale per il rimborso
Anche se la maggior parte dei datori di lavoro ti permetterà di avere i rimborsi direttamente detratti dalla tua busta paga, non puoi raddoppiare immergere escludendo tali pagamenti dal reddito imponibile. Se lo facessi, essenzialmente otterresti due detrazioni fiscali per gli stessi contributi perché non sei tassato quando prendi i soldi dal piano 401 (k) con un prestito. Invece, non avrai una detrazione fiscale per il rimborso del prestito, ma almeno ti stai pagando interessi piuttosto che una banca.
