Il bilancio a lungo termine inizia con un budget personale annuale.
Creare un budget familiare annuale è un modo efficace per tenere sotto controllo le finanze per aiutarvi a raggiungere i vostri obiettivi di risparmio a lungo termine. Una volta che conosci i tuoi risparmi e i tuoi piani di spesa per il prossimo anno, crea obiettivi finanziari pluriennali per aiutarti a progettare ciò che devi fare ora per raggiungere obiettivi come il risparmio per un acconto ipotecario o un pensionamento sicuro.
Imposta i tuoi obiettivi
Per contribuire a creare il piano di bilancio pluriennale più efficace, elencare gli obiettivi a lungo termine, inclusi gli importi e le date di destinazione. Senza un budget effettivo, queste proiezioni saranno solo le migliori ipotesi, ma ti aiuteranno a guidarti nel processo di creazione del budget. Includere obiettivi a lungo termine come il risparmio di vecchiaia, l'acconto di casa, il pagamento di prestiti agli studenti e il debito della carta di credito e il risparmio per un fondo universitario per bambini.
Effettua calcoli di risparmio e debito
Determinare quali importi mensili avrete bisogno di budget per accelerare i rimborsi di prestiti per studenti e auto, il pagamento del debito con carta di credito o la riduzione del mutuo. Usa un calcolatore per la pensione online o incontra un consulente finanziario per aiutarti a determinare quanti soldi hai bisogno di aver risparmiato quando ti ritiri per vivere lo stile di vita che desideri. Ad esempio, se vuoi andare in pensione quando sei 65 e vivere con un reddito annuo pari a $ 100,000 in dollari di oggi, dovrai proiettare i tuoi risparmi mensili in base alle tue attività correnti, benefici previdenziali previsti e aggiustamenti per l'inflazione . Per la maggior parte delle persone ciò richiede l'uso di un calcolatore per la pensione o di un consulente finanziario.
Crea il tuo budget
Creare un budget per un anno; puoi utilizzare questo documento per copiare il budget del primo anno e utilizzarlo come punto di partenza per gli anni futuri. Elenca le tue spese in due categorie: spese fisse che devi pagare ogni mese e spese discrezionali che puoi tagliare, se necessario. Puoi anche elencare le tue spese come variabili e fisse, a seconda che gli importi cambino ogni mese o rimangano gli stessi, per aiutare nella pianificazione del flusso di cassa.
Crea un bilancio
Crea un documento separato legato ai tuoi budget chiamato bilancio. Questo è un elenco dinamico delle tue attività e passività che cambia man mano che effettui acquisti e ripaghi il debito, offrendoti un'immagine precisa di come il tuo budget influisce sul tuo patrimonio netto. Ad esempio, se addebiti un importo di $ 5,000 per un anno, ma non li pagherai fino all'anno prossimo, il tuo patrimonio netto diminuirà di $ 5,000 nell'anno in cui effettuerai le spese, ma aumenterà l'anno successivo mentre ripaghi debito fuori. Un budget annuale potrebbe mostrare solo le spese di un anno e pagamenti successivi, ma un bilancio tiene traccia sia in tempo reale.
Creare un rendiconto finanziario
Un rendiconto del flusso di cassa ti mostra quando arriva il denaro, piuttosto che quando lo guadagni, e quando le cambiali sono dovute, non quando le incassi. Questo ti aiuterà a mantenere abbastanza denaro e credito a disposizione per pagare le tue bollette. Crea un documento separato legato al tuo budget annuale che registra entrate e spese nel mese in cui arrivano e sono dovute.
Analizza l'utilizzo del credito
Quando si utilizza il credito, si registra la spesa in un mese e l'interesse che genera in un altro. Alcune persone commettono l'errore di acquistare crediti a doppia registrazione collocando la spesa nel mese in cui viene effettuato l'acquisto, quindi registrando il pagamento con carta di credito in un mese successivo. Ad esempio, se acquisti $ 200 di abbigliamento a luglio, potresti pagare tali spese entro settembre, effettuando due pagamenti con carta di credito 100 in agosto e settembre. Registra solo l'acquisto $ 200 di luglio nel tuo budget. Se porti un debito di $ 5,000 del debito della carta di credito nel prossimo anno, avrai bisogno di entrate dal nuovo anno per pagare il debito dello scorso anno. Ciò significa che registrerai i pagamenti con carta di credito per gli acquisti dell'anno scorso, oltre agli interessi maturati, come le spese di quest'anno.
Traccia il risparmio a lungo termine
Tracciare risparmi a lungo termine di anno in anno ti dà un'idea del quadro generale. Ad esempio, se prevedi di risparmiare $ 500 al mese per un acconto di casa, il tuo budget annuale ti mostrerà $ 6,000 in quella categoria di risparmio. In un budget pluriennale, porti tale importo in avanti, mostrandoti quanti risparmi totali hai per il tuo acconto.
