I datori di lavoro cambiano i tuoi risparmi di pensionamento su più piani.
Dopo diversi lavori cambia la scala aziendale, hai lasciato un numero impressionante di 401 (k) piani nella tua scia. Se è necessario consolidare i piani pensionistici sparsi dipende dalle preferenze personali, nonché i vantaggi offerti e le commissioni addebitate dai piani 401 (k) dei precedenti datori di lavoro.
Ragioni per consolidare
Con ogni piano 401 (k) viene documenti aggiuntivi: dichiarazioni annuali, designazioni dei beneficiari e così via. Quando consolidi tutti i tuoi piani 401 (k) in uno, puoi semplificare la tua vita fino a un solo set di documenti. Questo può rendere la tua strategia di investimento molto più facile da implementare perché puoi avere tutti i tuoi fondi pensione in un unico posto e puoi tenere traccia del tuo portafoglio generale. Inoltre, potresti essere in grado di usufruire di commissioni più basse se hai un solo account 401 (k) di grandi dimensioni piuttosto che diversi account minori.
Non consolidare gli stock dei datori di lavoro
Il più grande incentivo per mantenere separati 401 ( k) i piani sono a beneficio di qualsiasi titolo di datore di lavoro che detiene nel piano di tale società. Il capitale del datore di lavoro riceve un trattamento speciale quando lo si distribuisce dal piano: l'importo pagato originariamente per lo stock è considerato reddito ordinario quando lo si distribuisce, e qualsiasi guadagno viene tassato al tasso di capital gain più basso quando si vendono le azioni. Tuttavia, se non si detengono azioni del datore di lavoro nel piano o se le spese amministrative sono troppo elevate, questo potrebbe non essere un grande incentivo.
Considera i vantaggi persi
A volte avere un piano 401 (k) in diversi i broker possono avere vantaggi preziosi che possono compensare la seccatura dei documenti aggiuntivi. Ad esempio, uno dei tuoi broker di piani 401 (k) potrebbe offrire un accesso esclusivo ai suoi rapporti di ricerca, mentre un altro potrebbe avere la commissione più bassa per le negoziazioni. Se hai combinato questi account con il tuo account corrente e il tuo attuale 401 (k) non offre una ricerca così dettagliata, potresti trovarti a dover pagare un extra per un vantaggio che avevi usato gratuitamente.
When You Can Consolida
Solo perché hai diversi piani 401 (k) non significa che puoi immediatamente consolidarli in un unico grande piano 401 (k). In generale, non è possibile spostare le attività di vecchiaia da un piano a un altro fino a quando non si lascia l'azienda o si gira a 59 1/2. Se al momento stai lavorando a più lavori, è probabile che sei bloccato con i soldi che rimangono in ogni piano. Tuttavia, se hai 401 (k) piani di lavoro che hai già lasciato, dovresti essere in grado di portare questi piani in nuovi piani. Anche se puoi trasferire i tuoi fondi da tutti i tuoi piani 401 (k), potresti non essere in grado di combinarli tutti nel tuo attuale piano 401 (k). Non tutti i piani 401 (k) accettano i rollover, quindi controlla con l'amministratore dei vantaggi del piano della tua azienda corrente per scoprire se puoi trasferire tutti i tuoi soldi al piano corrente. In caso contrario, non tutto è perduto perché puoi trasferire i fondi in un IRA che apri con il tuo nome.
