Un prestito a casa è spesso un'opzione praticabile per i proprietari di case per alleviare l'onere del debito a breve termine.
Valutare se una seconda ipoteca è la mossa giusta per uscire dal debito è il giusto primo passo per prendere una decisione finanziariamente corretta. Come nel caso di qualsiasi decisione finanziaria che prendi nella vita, sfruttare una seconda ipoteca per consolidare i tuoi debiti ha i suoi "beni" e i suoi "cattivi". Raccogli i fatti e poi valuta i pro e i contro di questa opzione per vedere se è la mossa giusta per te.
Considerazioni
La prima considerazione è se hai abbastanza equity nella tua casa per usare una seconda ipoteca per ottenere il debito. Puoi stimarlo sottraendo il tuo credito ipotecario dal valore approssimativo di mercato della casa. La differenza è la quantità di capitale che hai in casa. Istituti di credito tendono a prestare 80 a 90 per cento del valore della casa, meno qualsiasi altro saldo ipotecario che hai in circolazione.
Tasso di interesse
Una seconda ipoteca è ancora un debito, quindi usare una seconda ipoteca per pagare e consolidare gli altri debiti è davvero solo riorganizzare il debito piuttosto che eliminarlo. Se ottieni una seconda ipoteca che ha un tasso di interesse inferiore a quello che stai pagando sui tuoi altri debiti, atterra nella colonna positiva. A lungo termine, paghi meno interessi e mantieni la differenza nel tuo conto bancario.
Deducibilità fiscale
È possibile detrarre l'intero pagamento degli interessi su un prestito a casa o una linea di credito di equità domestica, le forme usuali di una seconda ipoteca, dal reddito imponibile, secondo le regole IRS di agosto 2012. Questo ti mette in una posizione migliore rispetto a pagare interessi che non sono deducibili dalle tasse, come ad esempio su carte di credito, prestiti personali e prestiti auto. Quando si utilizza un prestito a casa per consolidare questo debito, si stanno trasformando gli interessi detraibili non fiscali in interessi deducibili dalle tasse perché ora è possibile cancellare tale importo sulle imposte.
Valutazione finanziaria
Mentre una seconda ipoteca potrebbe essere un buon modo di gestire il debito, valutare la radice del problema. Se le tue abitudini di spesa sono ciò che ti ha portato in rosso in primo luogo, creare e rispettare un budget e un piano di spesa è il modo principale per evitare di ricorrere al debito. Altrimenti, potresti ritrovarti dove hai iniziato anche dopo aver consolidato il debito con una seconda ipoteca.
