La legge federale ti dà le spalle quando ricevi ordini PCS.
Quando servi in campo militare, la vita può cambiare in un centesimo. Potresti essere trasferito a casa tua un momento, l'indennità di alloggio soddisfacendo comodamente i pagamenti del mutuo, quindi in seguito riceverai ordini per un cambio permanente di stazione. Se i tuoi ordini di PCS incidono sull'indennità di alloggio e non puoi più permetterti il mutuo, il governo federale ha le spalle. Hai comunque firmato un contratto con il tuo prestatore, e questo non si risolverà.
Rilievo di pagamento
Il tuo finanziatore può o meno darti una pausa dal pagamento dei mutui quando ricevi gli ordini PCS. Per legge, tuttavia, deve adeguare il tasso di interesse per darti un po 'di pausa. Il Servicemembers Civil Relief Act impone ai finanziatori di abbassare il tasso a non più dello 6 percento quando presti servizio militare attivo. La legge si applica sia ai mutui regolari che a quelli assicurati dal governo. È necessario comunicare per iscritto al prestatore che si desidera usufruire di questa interruzione e includere una copia del proprio ordine PCS. Se il tuo finanziatore vuole concederti una pausa dai tuoi pagamenti mentre sei in servizio attivo, può farlo, ma nessuna legge lo richiede. Sebbene l'aliquota percentuale 6 sia obbligatoria, alcuni istituti di credito diminuiscono volontariamente. Ad esempio, Bank of America addebita solo il 4 percento al personale militare coperto dallo SCRA. Ciò include chiunque sia in servizio attivo con la Marina, l'Esercito, l'Aeronautica Militare, la Guardia Costiera, i Marines e alcuni membri della Guardia Nazionale.
Modifiche ipotecarie
Il programma federale di modifica economica della casa non è limitato ai membri del servizio. A seconda delle circostanze, potresti essere idoneo per questo aiuto. Alcuni istituti di credito partecipano, quindi contatta il tuo per scoprire se puoi regolare i tuoi pagamenti a lungo termine, per la durata del tuo prestito e non solo mentre sei in servizio attivo. Anche se il tuo finanziatore non partecipa a HAMP, alcune banche sono disposte a lavorare con i membri del servizio, riducendo il saldo principale se la tua casa è sott'acqua o prolungando il tuo prestito per un periodo di tempo più lungo per ridurre i pagamenti.
Problemi di preclusione
Uno scenario peggiore potrebbe verificarsi se sei già indietro con i pagamenti del mutuo quando ricevi i tuoi ordini PCS. Se questo è il caso e un tasso di interesse percentuale 6 non ti aiuta a recuperare, anche in queste circostanze lo SCRA ha le spalle. I suoi termini impongono che il prestatore non possa avviare procedure di preclusione contro di te senza prima portarti in tribunale, anche se la tua casa si trova in uno stato che non richiede un procedimento giudiziario per la preclusione. In tribunale, è necessario stabilire che non è possibile effettuare i pagamenti a causa dei termini del servizio militare. Il tribunale deve sospendere il procedimento fino a nove mesi mentre sei in servizio attivo. Questo periodo di tolleranza si applica sia ai prestiti garantiti dal governo che a quelli convenzionali e copre gli ordini di PCS e di servizi attivi avviati fino a dicembre 31, 2014. Il tribunale ha anche la possibilità di ordinare una riduzione dei pagamenti dei mutui nel tentativo di recuperare il ritardo.
Post-preclusione
Se hai acquistato la tua casa prima di giugno 30, 2012, Freddie Mac e Fannie Mae hanno disposizioni speciali per i membri del servizio per le sentenze di carenza. Un giudizio di carenza si verifica se la tua casa viene preclusa e il tuo prestatore successivamente lo vende per meno di quanto devi sul mutuo. Questi istituti di credito non ti inseguiranno per la differenza se stai prestando servizio nell'esercito.
