Abbiamo chiesto a un esperto finanziario - e alle coppie reali che ci sono state - consigli e trucchi che possono aumentare i tuoi risparmi.
Non stiamo per imbiancarla: risparmiare per la tua prima casa è un obiettivo serio che richiede uno sforzo serio. E per fare davvero un salto su di esso, ammassare quel tipo di denaro - in genere 20 per cento del costo di una casa - richiede molto più che aprire un conto di risparmio tradizionale e contribuire a farlo ogni volta che ne hai voglia. Ci vuole dedizione, abilità e savvy. In altre parole, hai bisogno di un piano di attacco.
Primo ordine di lavoro: incontrare un istituto di credito per scoprire la quantità di un'ipoteca per la quale ci si qualifica (o calcolarla online), e determinare per quanto tempo ci vorrà per risparmiare l'acconto. Quindi è necessario dare una buona occhiata al budget. Per aiutarti a capire il percorso più veloce per raggiungere il tuo obiettivo di risparmio, abbiamo raccolto suggerimenti e trucchi facili da implementare che hanno aiutato persone reali come te a trasformare il sogno della loro casa nella casa dei sogni.
Sognare in grande, ma pensare in piccolo (tagli, che è)
Se non lo fai già, inizia a tracciare le tue spese al più presto. "Non puoi cambiare ciò che non misuri", afferma Laura Adams, il mago della finanza personale. "Guardare al nocciolo di dove stanno andando i tuoi soldi può essere molto aperto e aiutarti a identificare dove tagliare". Questo è particolarmente vero se hai fatto grossi sacrifici, ma ancora non vedi che i tuoi risparmi crescono così velocemente come vuoi. Ci sono molti piccoli modi per risparmiare: puoi saltare il latte mattutino, tagliare la TV via cavo o negoziare un piano telefonico più economico, per esempio. "Questi piccoli tagli possono aumentare il tuo fondo nel tempo."
"Ho salvato per 12 anni, cominciando dall'età 28 e acquistando la mia prima casa su 40. I primi anni ho portato il pranzo e ho usato un foglio di calcolo per tracciare le mie spese. Non ho preso molte vacanze o ordine da prendere o prendere un taxi. Avere amici con valori simili che non erano costosi in cose costose ha reso tutto più semplice - abbiamo cucinato e siamo andati in ristoranti economici e bar per immersioni, e siamo andati al cinema e abbiamo inaugurato spettacoli per entrare gratis. "-Cara, New Jersey
Ridimensiona la tua casa attuale
La saggezza comune dice che non dovresti sborsare più del 30 percentuale della tua paga da portare a casa per le abitazioni. Se lo sei, pensa di affittare un appartamento più piccolo o uno più economico dal centro della città, e poi risparmia i soldi extra che pagheresti in affitto. Farà schifo? Sì. Ma "sapere che un grande sacrificio è temporaneo può farne a meno", dice Adams, e se vuoi davvero diventare grande sul taglio, prendere in un coinquilino o - ansimare! - tornare con i tuoi genitori per un anno. Il pezzo di modifica che salvi ne valuterà la pena.
"La mia famiglia di quattro anni ha passato un anno in più con la nonna e il nonno mentre facevamo pagare i nostri stipendi. Erano santi e abbiamo risparmiato i soldi di cui avevamo bisogno! " -Jennifer, Massachusetts
Entra nella Gig Economy
Qui, Adams è irremovibile: "Se hai un modo per guadagnare soldi extra con un lavoro indipendente o part-time per un certo periodo di tempo o un lavoro stagionale, fallo!" Dice lei. Anche se sei a corto di crafting competenze che porterebbero a una storia di successo di Etsy-store, ci sono molti altri modi per guadagnare soldi. Si potrebbe guidare per un'app di condivisione del viaggio nelle sere e nei fine settimana, distribuire generi alimentari o pulire le case. 53 milioni di freelance americane, non dovrebbe essere troppo difficile trovare qualcosa che si adatti al tuo stile di vita.
Effettua il salvataggio automatico
Impostare i depositi automatici è probabilmente il modo più semplice e forse il più efficace per risparmiare. Dovrai solo contattare qualcuno nel reparto risorse umane e quindi compilare un modulo con i tuoi dati bancari. Se la tua azienda non offre depositi separati, o lavori per te stesso, puoi comunque impostare trasferimenti automatici tramite la tua banca per spostare parte di ogni stipendio nel tuo conto di risparmio. In questo modo non vedrai mai (o penserai) il denaro che viene sottratto e, alla fine di un anno, potresti essere sorpreso dal piccolo gruzzolo che hai cresciuto alzando appena un dito. È come la magia, davvero. Ricordati solo di guardarti intorno per trovare l'offerta migliore: Adams suggerisce di cercare i tassi di interesse correnti su Bankrate.com.
"Ci siamo assicurati di avere almeno $ 5,000 nel nostro controllo. Quando era giorno di paga e il conto era oltre $ 5,000, abbiamo spostato l'eccesso in un conto di risparmio. In questo modo, se avessimo mai avuto bisogno di denaro extra, avremmo avuto un buon buffer. Imposta un importo minimo che ti conviene nel tuo conto corrente e sposta lentamente il resto in un risparmio. Funziona!" -Christina, in Texas
Acquista in modo più intelligente presso il negozio di alimentari
Sai già che mangiare in casa o in un ristorante può farti risparmiare un sacco di moola. Ma anche al negozio, potresti perdere le offerte più costose. L'utilizzo di app per coupon come Ibotta o Grocery iQ (oltre alla carta fedeltà del negozio) può aiutarti a tagliare le bollette e l'acquisto di generi di prima necessità all'ingrosso dai rivenditori all'ingrosso ti farà risparmiare nel lungo periodo.
"Le cose che possono essere acquistate alla rinfusa, come burro di arachidi, olio, riso, fagioli e carne, possono essere comprate a Costco a prezzi convenienti. Gli articoli che non possono essere acquistati alla rinfusa, come le verdure fresche, sono venduti nei mercati etnici a prezzi significativamente più bassi rispetto ai normali supermercati ". -Matthew, Utah
Sock Away Cash inaspettato
I rimborsi fiscali, le ore di lavoro straordinario e i bonus aziendali dovrebbero essere tutti incanalati nel tuo conto di risparmio, dice Adams. Se ti sposerai, metti anche tutti i regali in denaro. Prendendo queste azioni è possibile aggiungere letteralmente migliaia al fondo di pagamento nel corso di un anno.
"Abbiamo messo tutti i soldi che abbiamo ricevuto come regali di nozze in un conto di risparmio. E 'stato davvero difficile da fare, perché c'erano le cose di cui avevamo bisogno, ma ogni piccolo aiuto. "-Janell, Ontario
Investi il tuo acconto
Questa è una grande opzione per far crescere il tuo gruzzolo se l'acquisto di una casa è nei tuoi piani a lungo termine; altrimenti, vorrai tenere il liquido in contanti per poterlo toccare quando ne hai bisogno. E sicuramente non investire il tuo fondo di emergenza. "Ma se stai pianificando una via d'uscita, potresti investire i soldi. Ti stai aprendo al rischio, ma potresti vedere dei bei ritorni ", osserva Adams, che consiglia questo corso solo se hai intenzione di risparmiare per tre o più anni prima di fare il salto alla proprietà.
"Abbiamo preso la decisione consapevole di aprire un account che ha suscitato un certo interesse, oltre a un account che potremmo 'toccare', così da poter prelevare quei soldi senza penalità quando eravamo pronti a comprare una casa pochi anni dopo." -Stacey, New Jersey
Ditch Your Wheels
La tua città è facilmente navigabile in bici? Il trasporto pubblico è ampiamente disponibile? C'è un collega che sarà disposto a farti fare un passaggio al mattino? Anche se non è pratico per tutti, sbarazzarsi della tua auto e dei costi associati per mantenerlo e assicurarlo, potrebbe portare a un grosso guadagno entro la fine dell'anno. Inoltre, se sei già una famiglia di due auto, avresti comunque un veicolo tra te e il tuo coniuge per le emergenze. E se è troppo doloroso immaginare la vita senza una macchina, Adams suggerisce di fare trading nella tua auto più bella per un junker. "Basta ricordare che un cambio di veicolo del genere è temporaneo e può aiutarti a superare la gobba di risparmio", dice.
Tocca il tuo IRA come ultima risorsa
Per essere chiari: nessuno ti sta raccomandando di sacrificare l'intero fondo pensione per una casa. Per uno, pulire il tuo 401 (k) per farlo ti sottopone a tasse e sanzioni enormi. Ma, dice Adams, "se hai un IRA, tradizionale o Roth, puoi sfruttare fino a $ 10,000 per acquistare o costruire la tua prima casa. È un vantaggio che ti viene fornito dall'IRS: non c'è penalità di ritiro anticipato. "Detto questo, fai attenzione se segui questa strada, perché l'ultima cosa che desideri è di dover giocare aggressivamente al recupero per aumentare il tuo fondo pensione dov'era.
"La chiave per noi era un Roth IRA. Devi pianificare in anticipo, in quanto l'account deve essere stato aperto per cinque anni. Ma il lato positivo è che si tratta di un account di pensionamento, non si può davvero fare un raid per una vacanza in splurge o una nuova auto, quindi è un ottimo modo per risparmiare per una casa. " -Andrew, Carolina del Nord
