L'IRS offre vantaggi fiscali ai piani pensionistici come 401 (k) o IRA.
Le tasse possono essere un serio ostacolo per il rendimento degli investimenti e far fallire i tuoi piani finanziari. Ma ci sono un certo numero di modi vantaggiosi per investire i vostri soldi ed evitare questo downer. Questi account ritardano o totalmente evitano le imposte sul reddito sui tuoi guadagni di investimento, che è win-win per te - e la vostra linea di fondo.
Piani di pensionamento del lavoro
Un modo per evitare le tasse sui tuoi investimenti mettendo i soldi in un piano sponsorizzato dal lavoro, come un 401 (k). Finché i tuoi investimenti sono in un 401 (k), non devi alcuna imposta sui guadagni. Hai anche una detrazione fiscale per il denaro che hai messo nel tuo piano. Paghi le tasse solo quando prendi soldi dal tuo piano; quando ciò accade, si paga la tassa a tariffa normale sull'intero prelievo. In cambio di questi benefici, è necessario conservare i propri risparmi in 401k fino a quando non si attiva 59 1 / 2. Se prendi soldi in anticipo, verrai colpito da una penalità di prelievo anticipato 10 per l'IRS.
IRA
I conti pensionistici individuali sono un'altra opzione d'investimento avvantaggiata dalle tasse. Esistono due tipi di IRA: IRA tradizionali e IRA Roth. Entrambi i tipi ritardano le tasse sugli investimenti finché rimangono nell'account. Quando investi in un IRA tradizionale, puoi detrarre il tuo contributo dalle tue tasse. Quando prendi i soldi in pensione, ti sarà dovuta una tassa sul reddito per il prelievo completo. Non vi è alcuna detrazione fiscale sui contributi a un Roth IRA. Tuttavia, non devi alcuna imposta sul reddito quando prendi i soldi in pensione. I tuoi guadagni sono esentasse. Come 401 (k), se hai bisogno di prendere soldi da un IRA tradizionale prima di girare 59 1 / 2, dovrai consegnare 10 per cento all'IRS come penalità di ritiro anticipato, tranne in pochissime situazioni che sono considerate eccezioni. Puoi prelevare denaro per aver contribuito a un Roth in qualsiasi momento, ma se ritiri dei guadagni, dovrai pagare una penalità e le tasse regolari se ciò accade prima che il denaro sia stato sul conto per cinque anni e prima dell'età 59 1 / 2, a meno che non si applichino determinate eccezioni.
Assicurazione Sulla Vita
L'assicurazione sulla vita offre un beneficio fiscale spesso trascurato. Se acquisti una polizza di assicurazione sulla vita permanente, una che dura tutta la tua vita, crea un valore in contanti. Questo è denaro che puoi portare via mentre sei vivo. Alcune polizze pagano un tasso di rendimento fisso sul tuo conto, mentre altre ti consentono di investire i tuoi soldi nel mercato azionario. Puoi prendere in prestito dal tuo valore in contanti e non rimborsarlo mai. Quando muori, il mutuo viene erogato dal sussidio di morte dell'assicurazione sulla vita. Poiché l'IRS non assoggetta all'imposta le prestazioni in caso di morte, tutti i guadagni derivanti dall'assicurazione sulla vita sono esentasse.
rendite
Le rendite sono un altro per evitare le tasse sui vostri investimenti. Questi investimenti funzionano come un 401 (k) o un IRA. Quando metti i soldi in rendite, cresce senza tasse fino a quando non lo prendi. Se devi ritirare il denaro prima di trasformare 59 1 / 2, devi all'IRS una penalità per il ritiro anticipato di 10 per cento. Le rendite non offrono vantaggi fiscali oltre a ritardare i guadagni degli investimenti, in modo da ottenere un accordo migliore prima di mettere i soldi negli altri piani pensionistici. Tuttavia, esiste un limite all'importo che puoi investire in piani pensionistici all'anno. Se vuoi risparmiare di più, una rendita offre quell'opzione.
