Non è quello che guadagni, è ciò che tieni. Quel vecchio detto riguarda le tipiche commissioni patrimoniali per gestire gli investimenti pensionistici. Se il tuo conto pensionistico individuale o 401k sponsorizzato dal datore di lavoro è investito in fondi comuni di investimento, è probabile che tu stia pagando una percentuale annuale delle attività del conto in commissioni. Nel tempo, tali spese possono fare una notevole differenza nei risparmi per la vecchiaia. Mentre ti verranno addebitate altre commissioni per il tuo account di pensionamento, le commissioni di gestione sono le più alte.
Commissioni basate sull'asset
Secondo la società di consulenza per la pianificazione previdenziale di Portland, in Oregon, il Multnomah Group, il "più grande elemento di costi per piani di pensionamento sono le commissioni e le spese basate sulle attività". Le commissioni di solito comprendono tra 75 e 95 per cento di tutte le commissioni e le spese dovute dalle attività del piano. Le commissioni basate sulle attività comprendono gli addebiti per le attività, i prodotti di investimento e l'assicurazione. A seconda della compagnia, queste spese potrebbero essere indicate come spese di manutenzione del conto o commissioni di consulenza per gli investimenti.
Percentuale media
Secondo l'Investment Company Institute, l'investitore medio paga 2 per cento delle attività su base annua nei suoi conti pensionistici. Pensaci in questo modo: se sei su 50 e contribuisci con il massimo $ 6,000 all'anno al tuo IRA, in realtà stai aggiungendo solo $ 4,000 perché circa $ 2,000 sta uscendo dal tuo spazio di ritiro approssimativo di $ 100,000.
Chi paga
Paghi le commissioni annuali basate sulle attività direttamente con un'IRA. Per un 401k o 403b se lavori per un'organizzazione senza scopo di lucro, alcune commissioni possono essere pagate dai rendimenti degli investimenti piuttosto che da una percentuale delle attività. Chiedi all'amministratore del tuo piano una copia del prospetto, che include tutte le tasse e il modo in cui vengono addebitate. La descrizione sommaria del piano per il tuo conto pensionistico dovrebbe anche indicare quali sono le commissioni pagate dal datore di lavoro e quelle che dipendono dal dipendente.
Soluzioni
Per evitare di pagare commissioni elevate, investi il tuo IRA in fondi azionari. Questi fondi imitano il loro particolare indice di mercato e non sono gestiti attivamente. Investimenti di ricerca per i fondi pensione e chiedi ai rappresentanti dei fondi comuni di investimento, di banca o di intermediazione esattamente quali sono le tariffe e quali servizi sono inclusi. Se si desidera saltare ancora più tasse, acquistare fondi comuni di investimento senza carico. Quando vendi, cerca i costi nascosti come i carichi di back-end.
