Confrontare le obbligazioni tassabili con le obbligazioni esenti da imposte prima dell'investimento.
Le obbligazioni sono titoli di debito simili agli IOU. Stai prestando denaro al governo o a un'entità governativa quando acquisti un'obbligazione e, in cambio, guadagni interessi che l'emittente promette di pagarti. Esistono diversi tipi di obbligazioni disponibili per gli investimenti, ed è importante confrontare le obbligazioni tassabili con le obbligazioni esenti da imposte o municipali prima di investire i tuoi soldi.
Tasse
È ovvio che il vantaggio dietro le obbligazioni comunali è che sono esenti dalle tasse locali e statali. Ciò fornisce all'investitore il beneficio di pagare solo le tasse federali quando sarà il momento; allo stesso tempo, l'entità governativa riceve essenzialmente un prestito a un tasso di interesse più basso per fornire servizi o progetti pubblici come l'edilizia pubblica, i sistemi fognari, autostrade, strade e scuole. Le obbligazioni tassabili, tuttavia, richiedono all'investitore di pagare le tasse statali e locali e sono generalmente offerte a progetti che non vanno a beneficio del pubblico in generale.
Tasso di rendimento
Le obbligazioni municipali o esenti da imposte offrono un tasso inferiore di rendimento rispetto ai titoli imponibili dovuti in quanto l'investitore è esente dal pagamento delle imposte. A seconda di dove ti trovi con il resto delle tue finanze, questa opzione potrebbe essere utile per te. Le obbligazioni tassabili offrono un livello di rendimento di mercato. Sebbene questo rendimento sia superiore a quello delle obbligazioni municipali, è importante fare confronti dei rendimenti su base regolare. Questo ti tiene aggiornato su dove sono le tue finanze e se dovresti prendere una decisione diversa sul tipo di obbligazione da investire.
Reddito netto netto
Il tuo reddito imponibile può farti guadagnare più soldi o può tradursi in meno di un ritorno sugli interessi. In generale, se ti trovi nella fascia di imposta sul reddito federale del 28% o superiore, potresti guadagnare di più con un'obbligazione comunale rispetto a un'obbligazione imponibile, anche se stai guadagnando un rendimento inferiore.
Confronto rendimento
L'imponibile la percentuale di rendimento equivalente sarà sempre superiore al rendimento esentasse. Questo è a causa dell'esenzione delle tasse con l'obbligazione comunale. Il risultato dipende dallo stato in cui vivi, dal reddito imponibile netto e dallo stato del tuo deposito al momento della presentazione della dichiarazione dei redditi. Poiché la fascia di imposta sul reddito varia su base annua a causa dell'inflazione, non esiste una percentuale fissa per il calcolo. Non lasciare che la maggiore resa in percentuale ti faccia credere che stai ottenendo automaticamente un rendimento maggiore con l'obbligazione imponibile rispetto al titolo esentasse. Una volta individuato il tasso di rendimento attuale, utilizzare queste informazioni per determinare il tasso di rendimento. Ad esempio, se ti viene offerta un'obbligazione municipale con un rendimento dell'1%, il tuo equivalente potrebbe corrispondere all'1,42% a seconda delle tue informazioni. Se questo è il caso e trovi un legame tassabile con rendimento dell'1,57%, sai che il legame tassabile, in questo caso, è l'offerta migliore.
