Conti pensionistici protetti dal fisco contribuiscono a massimizzare il vostro gruzzolo di pensionamento.
Chiunque può mettere da parte i soldi per la pensione, ma solo certi conti di pensionamento ricevono vantaggi fiscali speciali. Non disperare se il tuo datore di lavoro non offre un piano di pensionamento come 401 (k) o 403 (b). Hai ancora diverse opzioni che possono aiutarti a ricevere agevolazioni fiscali per la pensione. Conoscere i tipi di account a cui è possibile partecipare consente di massimizzare i risparmi per la vecchiaia.
IRA tradizionali
IRA tradizionali consentono contributi di chiunque abbia un reddito da lavoro che è sotto 70 1 / 2 alla fine dell'anno solare. Le entrate di guadagno si riferiscono a salari, stipendi, commissioni o reddito da lavoro autonomo, ma non a reddito da investimenti o interessi. Se entrambi voi e il vostro coniuge non avete un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, il vostro intero contributo si qualifica per una detrazione dell'imposta sul reddito indipendentemente dal vostro reddito. Tuttavia, se il tuo coniuge ha un piano sponsorizzato dal datore di lavoro, puoi detrarre solo il tuo contributo tradizionale dell'IRA se il tuo reddito cade al di sotto dei limiti annuali.
Roth IRA
Come i tradizionali IRA, anche i Roth IRA richiedono che tu abbia un reddito da lavoro per dare un contributo. Tuttavia, i Roth IRA non impongono limiti di età. I limiti di reddito si applicano alla tua capacità di contribuire a un Roth IRA anche se né tu né il tuo coniuge avete un piano di datore di lavoro, e questi limiti variano a seconda del vostro stato di deposito. Non si otterrà una detrazione fiscale per contribuire a un Roth IRA, ma le distribuzioni qualificate vengono ritirate senza tasse, compresi eventuali guadagni sui contributi.
Piani autonomi
Se hai un reddito da lavoro autonomo, puoi impostare il tuo piano pensionistico con limiti di contribuzione più elevati, come un piano pensionistico semplificato per i dipendenti o un piano di incentivi risparmio per i dipendenti. Questi piani ti consentono di contribuire su base anticipata in modo che l'IRS ti consenta una detrazione per i contributi ai piani. Solo il reddito che guadagni dalle tue attività di lavoro autonomo può essere utilizzato per finanziare questi piani, quindi se non hai un reddito da lavoro autonomo superiore alle spese per il lavoro autonomo, non puoi contribuire.
Avvertenze sul piano pensionistico
Gli IRA tradizionali e Roth condividono un limite di contribuzione comune, che si applica cumulativamente a entrambi i conti. Ad esempio, in 2012 il contributo massimo è $ 5,000 ($ 6,000 se hai superato 50) o il tuo reddito da lavoro totale, qualunque sia il più piccolo. Quindi se metti $ 3,000 in un IRA tradizionale e sei 28, puoi inserire solo $ 2,000 in un Roth IRA. SEP e SIMPLE hanno limiti di contribuzione in base all'importo del reddito da lavoro autonomo. Inoltre, fai attenzione che i soldi apportati a un piano di pensionamento debbano di solito essere lasciati nell'account finché non attivi 59 1 / 2 per evitare una penalità di prelievo anticipato di 10 per cento in aggiunta a qualsiasi imposta sul reddito dovuta.
