Il budget aggressivo può ridurre il debito.
Arrivare su basi finanziarie solide è una delle maggiori sfide che le nuove coppie affrontano dopo aver stretto il nodo. Le giovani coppie hanno spesso debiti studenteschi, prestiti auto, debiti con carte di credito e prestiti personali, che possono rendere difficile risparmiare denaro per il futuro. Sfuggire ai debiti più importanti richiede tempo e disciplina, ma può indirizzarti verso il raggiungimento della libertà finanziaria.
Bilancio rigoroso
Il rigoroso bilancio è il modo migliore per uscire dal debito senza danneggiare il tuo punteggio di credito. Ridurre i lussi come l'intrattenimento, l'elettronica e uscire a mangiare può far risparmiare denaro che è possibile utilizzare per saldare il debito. Se sei uno spender compulsivo, distruggere le tue carte di credito può aiutarti ad evitare di aumentare il tuo debito. È importante pianificare il budget con il coniuge o il partner, anche se si mantengono parzialmente separate le finanze, in modo che entrambi comprendano i propri obiettivi e il piano d'azione.
Raid Savings
Le coppie con risparmi in contanti o beni di valore significativo hanno un vantaggio quando si tratta di uscire dal debito. Attingere a un conto di risparmio, vendere un investimento o svendere un bene prezioso può darti il denaro necessario per ridurre rapidamente un debito. Se il tasso di rendimento di un investimento è inferiore al tasso di interesse che si paga su un debito, liberarsi del debito è la migliore opzione finanziaria. Ad esempio, se il tuo conto di risparmio paga l'interesse percentuale 2, ma la tua carta di credito addebita l'interesse percentuale 15, è meglio ridurre il debito che investire denaro in risparmi per un tasso di rendimento così basso. Dovresti comunque conservare una riserva di contanti di emergenza che puoi utilizzare per pagare cose come riparazioni auto inaspettate e spese di soggiorno in caso di perdita di un posto di lavoro.
Piani di gestione del debito
Se il tuo debito è così grande che non puoi accettarlo attraverso l'auto-bilancio, puoi prendere in considerazione un programma di gestione del debito o DMP. Sotto un piano di gestione del debito, si lavora con un'organizzazione di consulenza di credito per creare un piano di rimborso strutturato con i creditori. La società di consulenza raccoglie i pagamenti del debito da te, che utilizza per pagare i debiti non garantiti. Durante le negoziazioni con i creditori, le organizzazioni di consulenza creditizia possono aiutarti a ridurre i tassi di interesse, le esenzioni dalle tasse e altre concessioni che possono rendere più facile il pagamento del debito. Fai attenzione ai piani di debito che promettono riduzioni drastiche dell'importo dovuto o che ti fanno pagare soldi in anticipo; gli artisti della truffa a volte predano persone che hanno debiti profondi.
Fallimento
In alcune situazioni, i debiti possono essere così grandi rispetto al reddito che sono quasi impossibili da pagare. Per quelli con schiaccianti quantità di debito, il fallimento è un'opzione per ottenere senza debiti. Il fallimento del capitolo 7 richiede che tu venda la maggior parte delle tue attività per pagare ai creditori quello che puoi. Sotto Capitolo 13 si rimborsano i creditori da tre a cinque anni con ciò che viene lasciato ogni mese dopo aver pagato per necessità. Entrambi i piani eliminano il debito alla fine, ma la bancarotta è generalmente considerata un'opzione dell'ultimo resort perché danneggia gravemente i punteggi di credito, rendendo difficile ottenere prestiti e crediti futuri a tassi ragionevoli. È possibile che un coniuge dichiari bancarotta a parte l'altro, il che può risparmiare il punteggio di credito del partner non iscritto. Se avete debiti congiunti o debiti firmati, un singolo fallimento può ancora influenzare negativamente il coniuge non iscritto.
