I fondi pensione sono concepiti per fornire un flusso costante di reddito pensionistico.
Un piano pensionistico è un tipo di piano a benefici definiti per il risparmio previdenziale. Il tuo datore di lavoro apporta contributi e ricevi pagamenti mensili dall'account quando vai in pensione. I fondi pensione possono essere costosi da mantenere per le aziende e, in alcuni casi, un datore di lavoro può decidere di congelare il proprio piano. Se la tua pensione è congelata, può avere un impatto significativo sull'importo dei sussidi che riceverai una volta ritirato.
Difficile congelamento
Le aziende possono optare per un fermo congelato o un blocco morbido di un piano pensionistico. Un blocco hardware significa che il tuo datore di lavoro smette di contribuire al tuo account pensionistico del tutto. Non perderai nessuno dei soldi che hai già accumulato, ma ridurrà effettivamente l'importo che otterrai quando andrai in pensione. I pagamenti mensili sono in genere basati sulla tua età, sul salario corrente e sul numero di anni in cui sei stato con la società. Quando una pensione è congelata, il pagamento viene calcolato sulla base di questi fattori al momento del congelamento. Ciò significa che anche se stai guadagnando uno stipendio più alto al momento del pensionamento, non aumenterà i pagamenti del tuo piano pensionistico.
Soft Freeze
Un soft freeze significa anche che le tue pensioni saranno ridotte, ma è non così severo come un congelamento difficile. Con un soft-freeze, i sussidi pensionistici continuano a crescere in base all'aumento del salario, ma non riceverai crediti per gli anni di servizio aggiuntivi. Il tuo datore di lavoro ha anche la possibilità di mettere un cap sulla somma di stipendio utilizzata per calcolare il tuo beneficio mensile. Ad esempio, i tuoi benefici potrebbero essere basati su una media del tuo stipendio per un periodo di anni piuttosto che sul tuo stipendio al momento del pensionamento. A seconda dell'azienda, un soft free può avere un impatto su tutti i dipendenti o solo su un gruppo specifico, come i nuovi assunti.
Alternative pensionistiche
Se il tuo datore di lavoro decide di congelare la pensione, potrebbe offrire alternative alla pensione come un 401 (k ), 403 (b) o 457 piano. Questi tipi di piani sono piani di contribuzione definiti, il che significa che sei responsabile della creazione dei tuoi contributi. Il tuo datore di lavoro può offrire contributi corrispondenti ma non è richiesto. Con questo tipo di piano, non ti è garantita una certa quantità di denaro una volta che vai in pensione. La dimensione del tuo gruzzolo dipende in ultima analisi da quanto contribuisci e dal rendimento degli investimenti. C'è un lato positivo, tuttavia, dal momento che puoi facilmente trasferire il tuo piano su un altro conto previdenziale se decidi di lasciare il tuo posto di lavoro.
Terminazione della pensione
In alcuni casi, una società potrebbe decidere di porre fine a una pensione piuttosto che avviare un blocco. In base alla legge federale, hai diritto a ricevere tutti i soldi nel tuo account se la tua pensione è stata interrotta. In genere, riceverai i benefici sotto forma di somma forfettaria, che puoi trasferire in un conto pensionistico individuale. Tieni presente che se non rimbocchi i fondi, dovrai pagare le imposte sul reddito e una penale del 10% sul denaro.
