Con un HDP, una buona parte della paga del medico verrà da voi.
In un certo senso, un piano altamente deducibile, o HDP, è un gioco d'azzardo. Paghi di meno per la tua assicurazione in anticipo, il che significa che risparmierai denaro. Ma se succede qualcosa, finirai per pagare molto di tasca prima che la compagnia assicurativa paghi un centesimo. Se non lo usi mai, lo speciale conto di risparmio esentasse e il denaro extra che risparmi sull'assicurazione dovrebbero lasciarti in anticipo alla fine dell'anno.
Assicurazione HDP qualificata
Per qualificarsi come un piano deducibile elevato, una salute il contratto di assicurazione deve avere un costo minimo tascabile. Sarà un importo superiore a un piano che offre copertura con co-paga. Una volta che raggiungi quella soglia, il piano ti aiuterà a pagare la tua assistenza sanitaria proprio come qualsiasi altra assicurazione. L'unica eccezione a questa regola è che alcune coperture HDP possono pagare per cure preventive di base come esami fisici o mammografie prima di raggiungere il requisito personale.
Conti di risparmio sanitario
Il conto di risparmio sanitario è la seconda parte di un HDP e aiuta a compensare i soldi che devi spendere. Gli HSA sono conti speciali che voi o il vostro datore di lavoro potete depositare i soldi prima delle tasse per pagare le spese mediche scoperte. I conti possono guadagnare interessi e possono essere trasferiti di anno in anno. Se hai bisogno di cure mediche, i tuoi soldi HSA possono pagare la tua franchigia. Se non lo fai, ce l'hai per il futuro.
HSA vs FSA
Gli HSA possono sembrare simili agli account di spesa flessibili offerti da molti datori di lavoro, ma ci sono due importanti differenze. Innanzitutto, un HSA appartiene a te, non alla compagnia. Questo significa che se lasci il lavoro, i tuoi soldi rimangono con te. In secondo luogo, gli HSA non scadono. Invece di dover spendere tutti i soldi nel tuo HSA prima della fine dell'anno, puoi lasciarlo accumulare nel tempo.
Limiti HP / HSA
L'Internal Revenue Service può annualmente azzerare i limiti per -pagare spese per un HDP e quanto puoi mettere nel tuo HSA. Per il 2013, l'importo minimo per l'incasso di un HDP era di $ 1,250 per un individuo e $ 2,500 per una famiglia. Il massimo out-of-pocket era $ 6.250 per un individuo o $ 12.500 per una famiglia. Puoi aggiungere fino a $ 3,250 alla tua HSA personale o fino a $ 6,450 alla copertura dell'intera famiglia.
Vantaggi e svantaggi
Il pensiero alla base di HSA è che avrai un ruolo attivo nella gestione del suo costo da quelle prime bollette cadrà su di te. Poiché il tuo assicuratore spende meno per te, ti stanno addebitando meno per il tuo premio, e dovresti venire avanti. Tuttavia, potresti finire per spendere soldi per l'assicurazione ma non ricevere nulla in cambio. Ad esempio, se hai un HDP con una franchigia di $ 2,500 e l'unica assistenza medica è una visita al pronto soccorso da $ 2,000, avrai pagato l'assicurazione e il viaggio ER.
