Dire di no al tuo istituto di credito e spendere solo ciò che ti puoi permettere, non quello che ti presteranno.
Non importa quanto piccolo sia il tuo reddito, tu potrebbe beneficiare di un mutuo, presupponendo che abbiate una buona storia creditizia e un basso debito complessivo. La domanda è, quanta casa puoi comprare con ciò che il tuo prestatore ti darà? I creditori utilizzano una percentuale del tuo reddito per determinare la dimensione del tuo mutuo, ma non essere tentato di spendere tutto. La giornalista di MSN Money Liz Pulliam Weston ti consiglia di prendere in considerazione tutte le spese in corso e pianificare il tuo futuro finanziario prima di acquistare, perché "un pagamento troppo grande della casa può, per lo meno, lasciarti con troppi pochi soldi per altri obiettivi. "
Rapporto debito / reddito
I prestatori controllano il reddito lordo e altri debiti nel determinare la dimensione del mutuo per il quale si è idonei. La maggior parte dei finanziatori ti limita al 28 percento del tuo reddito lordo per le spese di alloggio annuali e un ulteriore 8 percento del tuo reddito lordo per altri debiti, per un rapporto debito / reddito totale del 36 percento. Altro debito include qualsiasi obbligo che avete con un pagamento mensile fisso, come un prestito auto, prestito studente o carta di credito. Esistono eccezioni alla regola.
Eccezioni alla regola
L'ente federale per l'edilizia abitativa consente alle spese per l'alloggio di totalizzare il 29 percento delle entrate per i prestiti garantiti da loro, mentre l'altro debito può richiedere un ulteriore 12 percento per un rapporto totale debito / reddito del 41 percento. L'amministrazione dei veterani ammonta al 41% del debito totale, senza una ripartizione specifica tra l'altro debito.
Mutui
Il mutuante considera i pagamenti del capitale e degli interessi sul mutuo, le tasse immobiliari e l'assicurazione del proprietario - il vostro spesa totale per l'alloggio - non superiore al 28 percento. Se il tuo reddito annuo lordo è di $ 100.000, potresti spendere fino a $ 28.000 all'anno per l'alloggio. Se le tasse immobiliari e i premi assicurativi annuali ammontano a $ 9.000 nella casa dei tuoi sogni, potresti qualificarti per un mutuo a tasso fisso di 30 anni di circa $ 264.000 con un interesse del 6%. Quel pagamento mensile, meno le tasse immobiliari e l'assicurazione, è $ 1.582,81 mensili o $ 18,993,76 all'anno.
Acquista ora, paga dopo
I mutui di solo interesse hanno un periodo di tempo stabilito all'inizio del mutuo, solitamente tre, cinque o sette anni, durante i quali si restituiscono interessi solo sul prestito. Alla fine di quel periodo iniziale, il prestatore ricalcola il prestito e inizi a effettuare pagamenti che includono sia interessi che capitale. Dal momento che i pagamenti iniziali sono inferiori, il creditore potrebbe qualificarti per un mutuo più grande ora di quanto tu possa effettivamente permettersi. Se ti aspetti un aumento di stipendio elevato nel prossimo futuro o stai avviando un'attività che dovrebbe diventare redditizia tra qualche anno, un mutuo per interessi potrebbe permetterti di qualificarti per un prestito ora che ti puoi permettere in seguito. Questi prestiti sono ad alto rischio, tuttavia, in particolare se il tuo reddito non segue il tuo piano. Molte persone sono cadute in preda a questi prestiti, causando a Bloomberg Businessweek la duplicazione di "ipoteche da incubo".
