I mutui inversi sono una manna dal cielo per alcuni cittadini anziani, ma non sono senza alcune insidie. Se i tuoi genitori hanno comprato la loro casa tra i venti ei trent'anni, potrebbero aver pagato da tempo il loro mutuo, quindi sono seduti in una proprietà che è del tutto equa. I mutui inversi consentono loro di prendere questo capitale in contanti. Se i tuoi genitori stanno pensando di farlo, tuttavia, potresti voler monitorare quello che fanno con i soldi in seguito, perché hanno la responsabilità di mantenere la proprietà e pagare le tasse sulla proprietà.
Come funzionano i mutui inversi
La Federal Housing Authority sostiene la maggior parte dei mutui inverso attraverso il suo programma di ipoteca di conversione di equità domestica. Il programma assicura i creditori quando acquistano il capitale proprio dei proprietari di case e li danno in cambio, e stabilisce alcune regole federali. I proprietari di abitazione devono avere almeno 62 anni per qualificarsi. Se i tuoi genitori sono sposati e vivono insieme nella casa, solo uno di loro deve essere 62. I tuoi genitori possono continuare a vivere a casa loro, senza pagare mutui, finché non muoiono o si trasferiscono. Quando si verifica uno di questi eventi, essi o tu devono rimborsare il prestito, oltre a interessi e commissioni maturati. Questo è in genere realizzato vendendo la casa.
Responsabilità dei proprietari di case
I tuoi genitori non possono prendere i soldi del mutuo inverso e quindi ignorare il mantenimento della loro proprietà. Il creditore non si assume alcuna responsabilità per le altre tariffe associate alla casa - queste rimangono responsabilità dei genitori. Devono tenersi aggiornati con le tasse sulla proprietà, l'assicurazione dei proprietari di case, le riparazioni e la manutenzione. A differenza dei mutui convenzionali, i creditori non creano tasse e assicurazioni in un contratto di mutuo inverso. Non esiste una cosa da cui il creditore paga questi costi. I tuoi genitori devono servirli separatamente e separatamente dal mutuo.
Mancato pagamento
Se i tuoi genitori non pagano le tasse sulla proprietà, possono avere conseguenze disastrose - il loro prestatore può precludere. Il pignoramento in una situazione di mutuo inverso ha lo stesso effetto di un mutuo tradizionale: l'intero saldo del prestito è dovuto. Se i tuoi genitori non possono rimborsarlo immediatamente, la loro casa viene venduta all'asta al miglior offerente. I tuoi genitori potrebbero perdere la loro casa semplicemente a causa di tasse sulla proprietà insolute.
Soluzioni
In pratica, la FHA non vuole che i cittadini anziani si trovino di fronte ai senzatetto perché non capiscono le loro responsabilità secondo i termini di un mutuo inverso. Il governo esorta i prestatori a cercare di risolvere queste situazioni prima di ricorrere alla preclusione e, per legge, i creditori ipotecari inversi non possono precludere senza dare ai tuoi genitori due anni per rimediare al loro default. Se i tuoi genitori sono nei guai, contatta il creditore per scoprire quali opzioni offre o chiedi aiuto legale per risolvere il problema. Il creditore potrebbe effettuare il pagamento delle imposte a nome dei tuoi genitori, quindi incorporare la somma nella somma dovuta al momento del rimborso del prestito. Potrebbe dare ai tuoi genitori un periodo di grazia, dando loro un po 'più di tempo per portare le loro tasse di proprietà attuali.
