Entrambi i coniugi possono avere un Roth IRA, anche se solo un coniuge ha guadagnato un reddito.
I due grandi vantaggi di un Roth IRA sono tassati crescita posticipata degli investimenti mentre rimangono nell'account e distribuzioni esentasse una volta che il tuo account diventa qualificato. Anche se non puoi cancellare i contributi al tuo Roth IRA, potresti essere in grado di detrarre le commissioni di consulenza che paghi su quell'account.
Commissioni Roth IRA
Potresti essere colpito da una serie di commissioni diverse per il tuo Roth IRA . Il depositario o il fiduciario potrebbe addebitare una commissione di setup, una commissione di manutenzione, commissioni di transazione quando acquisti o vendi investimenti, commissioni di trasferimento, commissioni di prelievo e commissioni di consulenza. Alcuni fiduciari Roth IRA applicano una cosiddetta "tariffa di avvolgimento" in base alla dimensione del portafoglio, che include spese per consulenza sugli investimenti, costi amministrativi, monitoraggio delle performance degli investimenti, spese generali, esecuzione commerciale, manutenzione dell'account, gestione del denaro e servizi di custodia.
Fatturato separatamente
Come regola generale, ciò che accade nel tuo Roth IRA, rimane nel tuo Roth IRA. Per dirla in altro modo, se paghi tali commissioni sui fondi detenuti nel tuo Roth IRA, non puoi prendere una detrazione fiscale per loro. Se tali commissioni vengono fatturate separatamente e li si paga con fondi da un conto separato e soggetto a imposta, in genere è possibile detrarle.
Detrazioni dettagliate
È necessario dettagliare le detrazioni per richiedere le commissioni di consulenza Roth IRA. Puoi includere le commissioni Roth IRA che sono fatturate e pagate separatamente con le altre spese della Linea 23 della Tabella A. L'Internal Revenue Service considera tali commissioni come parte delle tue spese varie, che sono soggette alla regola del 2%: Tu può detrarre solo l'importo delle spese per i dipendenti non rimborsate, le spese di preparazione fiscale e altre spese se superano il 2% del reddito lordo corretto.
Considerazioni
Di solito hai l'opzione di elencare le tue deduzioni o rivendicare lo standard deduzione. A seconda del reddito o di altri fattori, la detrazione delle detrazioni potrebbe non essere sempre la scelta migliore, anche se consente di detrarre le commissioni di consulenza Roth IRA. L'IRS consiglia di calcolare le tasse utilizzando entrambi i metodi, quindi di compilare la dichiarazione dei redditi federale utilizzando il metodo che comporta l'obbligo di imposta più basso.
