Non è mai troppo presto per iniziare a costruire il tuo gruzzolo di pensionamento.
Se lavori per il governo federale o sei nell'esercito, probabilmente sei idoneo a partecipare al Thrift Savings Plan (TSP). Il TSP è uno speciale piano pensionistico disponibile solo per i dipendenti governativi. Questo tipo di piano consente di incassare denaro contante attraverso retribuzioni elettive e contributi di corrispondenza del datore di lavoro. Se stai cercando di integrare i tuoi risparmi TSP, potresti anche essere in grado di contribuire a un IRA tradizionale o Roth.
Idoneità TSP
La maggior parte dei dipendenti federali può partecipare al piano di risparmio. In generale, puoi contribuire se sei coperto da un sistema pensionistico idoneo come dipendente civile, sei un membro dei servizi armati o sei impiegato come civile in alcune altre categorie di servizio pubblico. I sistemi di pensionamento ammissibili comprendono il sistema pensionistico degli impiegati federali e il sistema di pensionamento del servizio civile. Oltre a soddisfare questi requisiti generali, dovrai anche essere in stato di paga e lavorare a tempo pieno o parziale. I dipendenti che lasciano il servizio federale e in seguito ritornano automaticamente re-iscritti al TSP quando vengono riassunti.
IRA tradizionale
In generale, puoi mettere da parte i soldi in un IRA tradizionale finché hai guadagnato un reddito imponibile durante l'anno e sei minorenne 70 1 / 2. Puoi ancora guadagnare denaro con il tuo TSP, finanziando il tuo IRA tradizionale, ma potresti non essere in grado di detrarre i tuoi contributi. Le detrazioni vengono eliminate gradualmente una volta che il reddito lordo corretto modificato raggiunge un certo limite. Per 2013, il limite di eliminazione dell'AGI era di $ 115,000 per le coppie sposate che sono entrambe coperte dal piano di un datore di lavoro e presentano un rendimento congiunto. Quando un coniuge partecipa al TSP ma l'altro coniuge non è coperto da un piano al lavoro, il limite di eliminazione graduale sale a $ 188,000.
Roth IRA
Non ci sono limiti di età su chi può aprire un Roth IRA, ma c'è un limite ai contributi in base al reddito e allo stato di deposito. Per 2013, i singoli filer potevano contribuire a un TSP e a un Roth IRA purché il loro reddito lordo rettificato modificato fosse inferiore a $ 127,000. Per le coppie sposate, il limite di eliminazione era inferiore a $ 188,000. Tieni presente che i soldi che hai versato a Roth IRA non saranno deducibili dalle tasse, ma i prelievi qualificati sono esentasse.
Limiti di contribuzione
Sia il Thrift Savings Plan che gli IRA hanno dei limiti su quanti soldi puoi dare ogni anno. A partire da 2013, puoi salvare fino a $ 17,500 nel tuo TSP. Se hai più di 50 puoi accumulare $ 5,500 extra. Se lavori per un'agenzia governativa che corrisponde ai contributi, il limite totale combinato per i contributi è stato di $ 51,000. Per 2013, il limite per i contributi agli IRA tradizionali e Roth era $ 5,500 o il totale della compensazione imponibile, a seconda di quale dei due è inferiore. Ti è consentito un extra $ 1,000 se hai finito 50.
