Un prestito a casa consente a un proprietario di casa di prendere a prestito contro il valore degli immobili. Il prestatore decide in realtà sulla quantità di denaro da prestare in base al valore, quindi deve determinare il valore della proprietà. Lo strumento utilizzato dalla banca per determinare il valore, tuttavia, è una valutazione piuttosto che una valutazione. Quest'ultimo viene utilizzato dagli esattori delle tasse della contea o della città ai fini della tassazione della proprietà.
Perizie vs. Valutazioni
Perizie e valutazioni determinano il valore di una proprietà, solo in contesti diversi. Le banche e i prestatori di mutui ipotecari si avvalgono di esperti certificati per esaminare fisicamente un'abitazione per determinarne il valore equo di mercato - ciò che un acquirente nel mercato aperto sarebbe disposto a pagare. Il perito considera molti fattori, tra cui l'età, le dimensioni e il tipo di casa. Inoltre, i materiali di costruzione e eventuali aggiornamenti o ristrutturazioni sono presi in considerazione. Le autorità fiscali di proprietà utilizzano il valore stimato per determinare la bolletta dell'imposta sulla proprietà. In generale, una valutazione si basa sul valore di altre case nella stessa area, dati di vendita o - eventualmente - una revisione drive-by della proprietà. I valori vengono regolarmente rivalutati in base a un programma prestabilito.
Prestiti a casa
I valori delle case in genere aumentano nel tempo. Mentre paghi il saldo sul tuo mutuo ipotecario, inizi a costruire equità. Il valore patrimoniale della vostra casa è semplicemente il valore equo di mercato meno il saldo del prestito non pagato. Ad esempio, se la tua proprietà ha un valore stimato di $ 250,000 e hai un saldo di prestito non pagato di $ 175,000 il valore del patrimonio netto è uguale a $ 75,000. Un mutuo per la casa è fatto contro il valore del patrimonio netto.
Requisiti di prestito
Indipendentemente da quanto equity hai costruito nel tempo, una banca non ti darà un prestito a casa. È necessario passare attraverso l'applicazione e il processo di approvazione. Sebbene il prestito a casa sia diverso da un mutuo tradizionale, i requisiti di approvazione sono piuttosto simili. Un richiedente dovrebbe avere un buon punteggio di credito e una buona storia di pagamenti sull'attuale mutuo ipotecario e dovrà fornire la verifica del reddito sotto forma di buste paga o dichiarazioni dei redditi. Inoltre, il creditore richiederà molto probabilmente una valutazione della proprietà.
Basse valutazioni
C'è una possibilità che il valore stimato della tua proprietà sia inferiore a quello che anticipi o ritieni accurato. Una bassa valutazione può ostacolare l'approvazione della domanda di prestito a casa. Vari fattori - come un declino del mercato immobiliare - possono portare a una valutazione bassa. Se non sei d'accordo con la valutazione, il creditore potrebbe essere disposto ad accettare una seconda valutazione, ma ricorda che paghi per le valutazioni. Se questo non funziona, potresti non essere in grado di ottenere un prestito a casa fino a quando i valori abitativi nella tua zona non aumenteranno o eliminerai più del saldo non pagato.
