L'assicurazione ipotecaria FHA può aiutarti ad acquistare la tua casa con un acconto del 3,5 percento.
L'assicurazione ipotecaria è richiesta su tutte le Federali Mutui ipotecari. L'assicurazione ipotecaria FHA è denominata premio assicurativo ipotecario o MIP. Protegge i prestatori dal default del mutuatario sui mutui assicurati FHA. Il MIP è emesso solo dalla FHA. L'assicurazione ipotecaria privata, o PMI, non è la stessa di MIP. Viene emesso per proteggere i prestatori dalle insolvenze dei mutuatari sui mutui convenzionali.
Specifiche MIP
Se acquisti una casa con un mutuo assicurato FHA, è richiesto il MIP indipendentemente dall'importo del tuo acconto. Ti verrà richiesto di mantenere il MIP fino a quando il rapporto prestito / valore del tuo mutuo sarà del 78%, o per cinque anni, a seconda dell'evento che si verificherà per ultimo. Loan-to-value è l'ammontare del tuo mutuo in essere in rapporto all'importo pagato per la tua casa. Se ci sono voluti nove anni perché il tuo LTV raggiungesse il 78%, sei obbligato a portare il MIP per nove anni. Nonostante il requisito MIP, i mutui assicurati FHA restano molto popolari con molti acquirenti di case perché è possibile acquistare una casa con un acconto del 3,5%.
FHA Insurance
L'assicurazione ipotecaria FHA prevede due tariffari: uno per ipoteche di $ 625.000 o meno e uno per ipoteche oltre $ 625.000. Ha due parti. La prima parte è chiamata premium assicurativo ipotecario upfront, o UFMIP. Questa valutazione una tantum può essere pagata alla chiusura o piegata all'ipoteca. UFMIP è l'1,75% del mutuo di base e si applica a tutti i mutui indipendentemente dall'ammontare del mutuo. Il secondo componente è il premio annuale, MIP stesso. Il MIP è pari all'1,25% del mutuo in essere per ipoteche di $ 625.000 o meno e dell'1,5% per i mutui oltre $ 625.000. Il MIP viene ricalcolato ogni anno ed è incluso nel pagamento mensile del mutuo. Poiché i tassi di assicurazione FHA cambiano frequentemente, controlla con il tuo agente immobiliare o visita il sito web FHA per le tariffe correnti.
Calcolo della tua assicurazione FHA
Secondo l'US Census Bureau, il prezzo medio per una nuova casa nel 2010 era $ 272,900 . Pertanto, i tassi di assicurazione FHA per ipoteche di $ 625.000 o meno si applicano alla maggior parte dei compratori domestici. Usando un prezzo di vendita a domicilio $ 100.000 con un acconto di $ 3.500 - 3.5% - il tuo mutuo di base è $ 96.500. L'importo totale dei pagamenti dell'assicurazione FHA per il primo anno sarebbe di $ 2,895. Ciò include il tuo UFMIP di $ 1688,75 e il tuo MIP di $ 1,206.25. Ovviamente, UFMIP scompare nel primo anno a meno che non lo si riposti nei pagamenti mensili.
PMI per i mutui convenzionali
I mutui convenzionali con acconti del 3,5% o inferiori sono difficili da trovare. La maggior parte dei finanziatori richiede PMI per i mutui convenzionali con rapporti LTV superiori all'80%. Trovare un mutuo convenzionale che richieda un solo acconto del 10 percento, tuttavia, non è altrettanto difficile con un buon credito e un'occupazione stabile. Se è possibile ottenere un mutuo convenzionale con un acconto del 10%, il proprio PMI sarà pari allo 0,5% del mutuo in essere. Non vi è alcun costo di finanziamento anticipato con PMI. Inoltre, puoi annullare PMI non appena l'LTV raggiunge l'80 percento.
