Puoi incassare il capitale della tua casa e mettere i soldi per migliorare la casa.
Uno dei benefici della proprietà della casa è la capacità di costruire equità. Quando apporti miglioramenti alla tua casa che aumentano il suo valore, aumenti la tua equità. Se i prezzi delle case nella tua zona aumentano e la tua casa è pari, più equità. Puoi persino costruire l'equità nel modo in cui è vecchio stile pagando il saldo del tuo mutuo nel tempo. Più equità hai, più sarai in grado di incassare quando rifinanzierai.
Le nozioni di base
Un rifinanziamento cash-out sostituisce un prestito precedente con uno interamente nuovo. I proventi dell'incasso compensano il prestito primario, qualsiasi finanziamento secondario, come i prestiti a casa o le linee di credito, i debiti che si desidera pagare e i costi di chiusura del rifinanziamento. Si intascano, o "incassano", i proventi restanti per uso personale. L'importo di incasso viene effettivamente pagato sotto forma di assegno o trasferito sul conto bancario via filo, anziché in contanti.
Quantità massime
Il creditore misura l'importo preso in prestito contro il valore della tua casa. L'importo massimo che puoi incassare dipende in gran parte da questo calcolo, noto come il rapporto prestito / valore. Gli LTV massimi variano a seconda del mutuante e del tipo di prestito. Il rapporto LTV per una residenza principale su un rifinanziamento è superiore al LTV su un rifinanziamento di un immobile in affitto. Come regola generale, più rischioso è il rifinanziamento, più basso è il LTV consentito. Ad esempio, i prestiti convenzionali secondo le linee guida Fannie Mae hanno un limite massimo di percentuale di 85 per le residenze primarie a unità singola. Secondo le stesse linee guida, un investimento immobiliare con due o quattro unità ha un LTV massimo di 70 per cento.
Limiti di prestito
I limiti di prestito regionali incidono anche sull'importo che è possibile incassare su un rifinanziamento. I limiti di prestito conformi sono stabiliti dalla Federal Housing Finance Agency. Nella maggior parte delle aree del paese, il limite di prestito conforme a partire da 2012 è $ 417,000. Nelle aree ad alto costo, il limite di prestito conforme è più elevato. (vedi rif. 3) I prestiti conformi offrono i tassi di interesse più competitivi e sono disponibili per la più ampia gamma di mutuatari. I prestiti non conformi, noti anche come prestiti jumbo, hanno tassi di interesse più elevati e sono più difficili da qualificare, ma potenzialmente producono un importo di incasso più elevato.
Scenario
L'importo massimo che puoi incassare è la differenza tra quanto paghi con il tuo nuovo prestito e quanto di un prestito che prendi. Ad esempio, la residenza principale di una unità vale $ 200,000. Devi pagare un'ipoteca primaria di $ 100,000, una linea di capitale proprio di $ 20,000 e un debito con carta di credito ad alto interesse di $ 10,000. I costi di chiusura ammontano a $ 4,000, che verranno inseriti nel saldo del nuovo prestito. Finora, il tuo rifinanziamento di incassi sta pagando $ 134,000 e il tuo LTV è 67 percento. Stai rifinanziando con un prestito Fannie Mae, quindi, l'importo del tuo prestito massimo consentito è $ 170,000 - 85 percento del valore della tua casa. Puoi aspettarti di intascare un massimo di $ 36,000 da questo rifinanziamento di incasso.
