A 32, un milione di dollari può sembrare una somma insondabile. Arrivarci per l'età 65 può sembrare ancora più scoraggiante. Quindi, come lo fai? La risposta è ... non c'è una risposta semplice. Questo perché un certo numero di variabili incerte modellano il risultato.
401 (k) / IRA
Un modo per raggiungere un milione di dollari risparmiando dall'età 32 alla pensione a 65 è investire in investimenti soggetti a imposte differite, come un IRA o 401 (k). Per superare $ 1 milioni in 33 anni, dovrai investire 17 per cento del tuo stipendio ante imposte con ogni busta paga. I fondi corrispondenti alle società possono costituire una parte della percentuale 17. Questa cifra presuppone che tu guadagni $ 50,000 all'anno 32, ottieni un aumento di retribuzione 3 ogni anno, inizia con un saldo 401 (k) pari a zero, ottieni un tasso annuale di rendimento 5-percento e prevedi un'inflazione annuale tasso di 3 percentuale.
Tassi di ritorno
Una sfida significativa è che i tassi di rendimento sulla maggior parte degli investimenti sono imprevedibili. Ad esempio, $ 100,000 composto mensilmente a 3 per cento su 33 anni è $ 268,791; mentre la stessa quantità che cresce a 7 per cento si sommerà a poco più di $ 1 milioni. Questo è un calcolo lineare e presuppone che una somma forfettaria sia depositata senza aggiunte lungo la linea e che il rendimento non fluttui. Tuttavia, questo non è uno scenario tipico del mondo reale: in realtà, i rendimenti fluttuano e gli importi dei depositi possono variare. A complicare ulteriormente la questione, la maggior parte degli esperti consiglia un portafoglio diversificato. Questo moltiplica il numero di traiettorie di crescita e frammenta l'analisi.
Sincronizzazione
Un'altra variabile è quanto e quanto spesso investi. Una somma forfettaria di $ 200,000 investita in investimenti con imposte differite o esenti da imposta all'età di 32, con nulla investito annualmente, dopo di che guadagna un guadagno annuale 5 per 33 anni, ti arriverà $ 1 milioni quando raggiungi 65. Tuttavia, un investimento iniziale di solo $ 100,000, con $ 100,000 distribuito su 33 anni ($ 3,030.30 all'anno), produce solo $ 742,912.
Valore presente vs futuro
Ma ecco il trucco: $ 1 milioni oggi non è lo stesso di $ 1 milioni in futuro. Quando $ 1 milioni viene regolato per l'inflazione, quando qualcuno che oggi 32 raggiunge 65 in 2046, varrà solo $ 371,406 in dollari di oggi. Ciò presuppone che il tasso di inflazione - qui, percentuale 3 - possa essere previsto con precisione e resti costante.
