L'IRS richiede ai fornitori 401 (k) di inviare regolarmente estratti conto.
Il denaro nel tuo 401 (k) è destinato a pagare per i tuoi anni d'oro, ma gli investitori saggi tengono d'occhio il loro gruzzolo negli anni precedenti il loro pensionamento. A differenza degli investimenti detenuti e gestiti, un fondo 401 (k) è detenuto e gestito da una terza parte. Per tenere gli investitori informati ed eliminare brutte sorprese al momento del pensionamento, un fornitore deve periodicamente aggiornare gli investitori sulle condizioni dei loro risparmi per la vecchiaia.
Frequenza
L'Internal Revenue Service richiede ai fornitori di piani di inviare una dichiarazione di benefit a ciascun partecipante in un piano 401 (k) almeno una volta all'anno, sebbene la legge consenta loro di impostare il programma di notifica. Se richiedi una copia della tua dichiarazione per iscritto in qualsiasi momento, il tuo fornitore deve soddisfare la richiesta, anche se è tenuto a fornirti una dichiarazione solo una volta all'anno. Se il tuo 401 (k) ti offre la possibilità di indirizzare i tuoi investimenti, il tuo piano deve fornirti una dichiarazione ogni tre mesi.
metodo
Il tuo fornitore ha un po 'di margine di manovra nel decidere come darti queste dichiarazioni di beneficio. Gli amministratori del piano possono inviare dichiarazioni cartacee per posta o distribuire le notifiche elettronicamente. Possono essere utilizzate diverse opzioni per la segnalazione elettronica, dall'invio di notifiche via e-mail alla fornitura di rapporti su un sito Web sicuro.
Lasciando il tuo lavoro
Lasciare il lavoro di solito vuol dire fare le valigie e godersi una fetta di torta alla festa di addio. Mentre è naturale concentrarsi sul tuo nuovo lavoro, non cancellare i tuoi legami con l'azienda. Il tuo datore di lavoro deve darti una dichiarazione di benefici che avvolge i tuoi contributi 401 (k) e bilancia subito dopo la tua partenza. A seconda del tipo di piano e delle condizioni in cui si è lasciata la società, l'amministratore del piano deve fornire una dichiarazione entro 90 ai giorni 180 dell'ultimo giorno sul lavoro.
Confezione
La tua dichiarazione 401 (k) deve fornire informazioni di base sul tuo piano di pensionamento. L'IRS richiede che ogni dichiarazione includa dettagli come il valore del tuo account; la parte acquisita di questa somma o la fetta che già possiedi; e il valore di ciascun investimento detenuto nel tuo 401 (k). I fornitori devono anche avvertire i lavoratori del rischio di investire rispetto al risparmio di denaro, mettendo più di un quinto del proprio gruzzolo in azioni di una singola azienda e non avendo un portafoglio pensionistico diversificato.
