Quando la sicurezza del lavoro è provvisoria, impegnarsi in qualsiasi spesa a lungo termine è spesso spaventosa. Le banche possono essere un po 'diffidenti prestando ai candidati con una fonte di reddito instabile. I prestatori preferiscono generalmente vedere una storia lavorativa consolidata senza lacune nel mondo del lavoro. Anche se acquistare una casa quando la sicurezza del lavoro è provvisoria può essere più difficile, non è impossibile.
Soddisfare i requisiti di credito. Paga tutte le bollette in tempo. Conti della cronologia dei pagamenti per la percentuale 35 di un punteggio di credito FICO. Se la sicurezza del tuo lavoro è provvisoria, prova al creditore che sei in grado di soddisfare tutti i tuoi obblighi di pagamento. Per ottenere un mutuo convenzionale, la maggior parte dei prestatori preferisce un punteggio di credito di 660 o superiore. I requisiti di credito FHA sono meno rigidi e richiedono un punteggio minimo di 580. Oltre al credito, i finanziatori valutano il rapporto debito / reddito di un richiedente. Pagare quanto più debito possibile, per assicurarsi di avere abbastanza denaro per coprire il mutuo ogni mese - anche se sei temporaneamente disoccupato.
Costruisci una riserva. I prestatori preferiscono anche vedere le liquidità che possono servire come fondo di emergenza per pagare le bollette e i costi della vita se si perde il lavoro. Idealmente, i creditori preferiscono vedere abbastanza soldi in banca per coprire almeno sei mesi di spese. Con la sicurezza provvisoria del lavoro, è meglio avere un piccolo extra in più per mostrare al prestatore che sei preparato.
Mantieni il tuo lavoro, se possibile. Anche se la sicurezza del tuo lavoro è provvisoria, è meglio evitare di cambiare lavoro fino a quando non acquisti una casa. I prestatori sono alla ricerca di due anni di lavoro nello stesso campo, ma un nuovo lavoro rende difficile per i creditori prevedere la propria capacità di guadagno senza un modello di lavoro stabilito. Dovrai fornire buste paga recenti, moduli W-2, dichiarazioni dei redditi e estratti conto bancari. Il creditore ipotecario può verificare l'occupazione chiamando il proprio datore di lavoro o inviando un modulo di verifica dell'occupazione da compilare. Alcuni istituti di credito chiederanno verifiche verbali e scritte da parte dei datori di lavoro attuali e passati. Il datore di lavoro può anche essere chiesto di verificare la probabilità del tuo impiego continuato. Le società ipotecarie hanno la possibilità di utilizzare la propria discrezione al momento della verifica dell'occupazione. Se il tuo lavoro non è sicuro, potrebbe essere necessario esplorare più istituti di credito. Considerare l'utilizzo di un mediatore di ipoteca per acquistare molti istituti di credito. Poiché i broker lavorano con una varietà di istituti di credito, sono consapevoli dei singoli criteri e linee guida di ciascuno.
Chiedere all'azienda di mutuo informazioni sui vantaggi della protezione dell'acquirente. Ad esempio, Bank of America offre ai mutuatari la possibilità di iscriversi a un piano di protezione per i mutuatari che copre l'ipoteca se vi trovate involontariamente disoccupati, disabili o in difficoltà finanziarie. Per qualificarsi, è necessario iscriversi al piano prima della chiusura. La casa deve essere la tua residenza e non può essere un investimento o una proprietà in affitto. Il prestito deve essere inferiore a $ 500,000. Se il tuo istituto di credito non offre protezione, potresti essere in grado di acquistare un'assicurazione privata per la protezione del mutuo tramite un'assicurazione sulla vita o una compagnia di assicurazioni di case.
