Le tasse possono prendere un enorme morso dai rendimenti dell'investimento.
Il rendimento al netto delle imposte è l'importo che un investimento paga dopo aver detratto le imposte. È spesso usato come punto di riferimento per aiutare a confrontare tassabili con investimenti esentasse, come le obbligazioni municipali. Per gli investitori in una fascia alta di imposta, il rendimento al netto delle imposte di un investimento può essere significativamente inferiore al rendimento ante imposte. I rendimenti al netto delle imposte si riducono ancora di più per gli investitori in stati con imposte elevate, come California e New York.
Determina le caratteristiche fiscali del tuo investimento. La maggior parte dei titoli che pagano interessi o dividendi, compresi titoli, conti di risparmio, certificati di deposito e obbligazioni societarie, sono soggetti a imposta. I titoli del Tesoro degli Stati Uniti sono esenti dalle imposte statali. I titoli municipali emessi dalle amministrazioni statali e locali sono solitamente esenti dalle imposte federali e dalle imposte statali nello stato di emissione.
Registra il tipo e l'importo degli interessi che ricevi ogni anno dall'investimento. Ad esempio, se possiedi un legame aziendale di $ 1.000 che paga il 5% di interesse annuale, riceverai $ 50 l'anno in interessi tassabili.
Registra il prezzo di acquisto del tuo investimento. Questo prezzo dovrebbe includere tutti i costi per ottenere l'investimento, come commissioni o spese di vendita.
Cerca la tua fascia fiscale federale. La tua fascia fiscale è una funzione del tuo reddito imponibile, come determinato sui moduli fiscali federali. Le agevolazioni fiscali sono soggette a cambiamenti annuali, ma sono prontamente disponibili nella stampa finanziaria. Ad esempio, se sei sposato insieme nel 2012 e guadagna $ 338,350, ti trovi nella fascia di contribuzione più elevata del 35%.
Cerca la tua fascia fiscale nazionale. La maggior parte degli stati applica una tassa sul reddito in aggiunta alla tassa federale sul reddito. L'autorità fiscale del tuo stato sarà in grado di fornirti la fascia fiscale dell'anno in corso, in base al tuo reddito. La maggior parte degli stati avrà il proprio sito Web che fornisce queste informazioni.
Aggiungi le tue aliquote fiscali federali e statali. Ad esempio, se si è nelle più alte fasce federali e statali e si vive in California, l'aliquota fiscale complessiva sarà del 35% più 9,3%, per un totale del 44,3%.
Moltiplicate l'importo di interesse che riceverete aliquota fiscale combinata. Ad esempio, se guadagni $ 50 in interessi e hai un'aliquota fiscale del 44,2 percento, moltiplica 50 volte .442, per un risultato di 22,1. Questo è l'importo totale della tassa che paghi.
Sottrarre le tasse dal pagamento degli interessi. Se le tue tasse sono $ 22,10 su un pagamento di $ 50 in interessi, l'importo netto di interesse che ricevi dopo le imposte è di $ 50 meno $ 22,10 o $ 27,90.
Dividi il pagamento degli interessi al netto delle imposte per il costo totale del tuo investimento. Questo sarà il rendimento netto al netto delle imposte. Ad esempio, se il tuo importo netto di interessi al netto delle imposte è di $ 27,90 e hai pagato $ 1.000 per il tuo investimento, il rendimento al netto delle imposte è del 2,79%.
