Se non si presta attenzione, l'annullamento della rendita annuale può comportare meno costi di quanto previsto e una bolletta fiscale più elevata.
Capire quanto in extra devi pagare dopo aver chiuso la tua rendita è tanto divertente quanto pulire la tua cantina. Ma per evitare sorprese o problemi con lo Zio Sam, dovresti familiarizzare con le basi di come le rendite sono tassate e cosa puoi aspettarti quando annulli un contratto.
Calcola il tuo valore di resa rendita. L'ammontare di denaro indicato sulla tua dichiarazione potrebbe essere molto più alto dell'assegno che ricevi dalla compagnia di assicurazione se annulli la tua rendita. La maggior parte dei contratti di rendita consente alla compagnia di conservare parte dei tuoi soldi se chiudi l'account entro i primi anni. Queste tariffe di riscatto possono essere al rialzo del percento 10 all'inizio e di solito diminuiscono di 1 per cento ogni anno.
Scopri quanto del tuo prelievo è tassabile. Se la tua rendita è in un piano di pensionamento dell'IRA o aziendale, è un gioco da ragazzi - l'intero importo che si riceve è considerato reddito imponibile. Tuttavia, se la tua rendita non è in questo tipo di conto di pensionamento, potrebbe richiedere un po 'più di sforzo per separare i vecchi soldi da nuovi guadagni. In tal caso, devi sommare tutti i tuoi depositi e sottrarre tale importo da ciò che ti ha inviato la compagnia assicurativa. Solo la crescita è tassabile se non hai ottenuto una detrazione per i tuoi contributi.
Determina la tua fascia fiscale. Una volta che hai capito quanto del tuo prelievo è una crescita non tassata, aggiungi tale importo a qualsiasi altro reddito per l'anno. Adatta l'importo totale nelle tabelle delle tasse IRS per trovare la tua fascia fiscale. Se ti senti avventuroso e hai un po 'di tempo da perdere, puoi trovare le tabelle delle parentesi tributarie sul sito web dell'IRS.
Scopri quanto hai già messo da parte per le tasse. A meno che tu non sia un imprenditore o lavori solo per commissioni, il tuo datore di lavoro mette da parte qualcosa da ogni stipendio per aiutare a mettere da parte abbastanza soldi per le tue tasse. Guarda la tua busta paga per i numeri YTD, o guarda il W-2 dell'anno scorso per avere un'idea di quanto ci sarà.
Sottrarre le ritenute fiscali correnti dalla maggiore responsabilità. Fai i calcoli per capire se sarai a corto di soldi delle tasse o se quello che ti viene tolto dal tuo stipendio è sufficiente.
Mancia
- Diversi strumenti online e calcolatori su siti Web finanziari possono aiutarti a calcolare la tua responsabilità fiscale. Inserendo le tue entrate e un paio di altre cifre varie, i calcolatori ti diranno la tua fascia di tasse e un importo stimato della responsabilità.
Avvertenze
- Un ritiro di rendite abbastanza grande può spingerti nella prossima fascia di contribuzione. Se ciò accade, rischi di dover pagare molto di più di quello che hai preparato.
- Se chiudi la tua rendita prima che tu abbia 59 1 / 2 anni, l'IRS ti applicherà una penalità per il ritiro anticipato di percentuale 10. Questo importo è in cima alle tasse che devi già per le entrate che erano nel tuo account.
