Il prelievo dal tuo account 401 (k) richiede circostanze specifiche.
A causa dei suoi vantaggi fiscali, un piano 401 (k) offre solo poche opzioni per prelevare denaro prima del pensionamento. Sebbene i prelievi anticipati su 401 (k) non siano generalmente raccomandati a causa delle pesanti penalità dell'Internal Revenue Service, queste transazioni sono in aumento. Secondo uno studio condotto dalla società di consulenza finanziaria HelloWallet e riportato sulla rivista "Time", i prelievi 401 (k) con una penalità sono aumentati da $ 36 miliardi a 2004 a quasi $ 60 miliardi a 2010.
Prelievi
Scopri se il tuo stato di difficoltà è coperto dal tuo piano. L'IRS o l'amministratore dell'account 401 (k) potrebbero non essere d'accordo sul fatto che la situazione si qualifichi. Una preclusione a domicilio, alcune spese mediche, i costi del funerale o il debito educativo possono essere considerati un onere finanziario abbastanza grande da giustificare un prelievo di 401 (k). Parla con il tuo amministratore dei requisiti del piano.
Contatta il dipartimento delle risorse umane del tuo datore di lavoro per scoprire se la tua azienda consente di accedere a 401 (k) per difficoltà finanziarie. In tal caso, richiedere i documenti necessari al proprio rappresentante delle risorse umane.
Raccogli la documentazione per dimostrare le tue difficoltà. La documentazione esatta varierà a seconda delle esigenze dell'amministratore di 401 (k). Tuttavia, probabilmente includerà le dichiarazioni bancarie e di investimento, nonché i dettagli sulle difficoltà specifiche. Ad esempio, se la tua casa è preclusa, probabilmente dovrai dare le tue dichiarazioni di mutuo all'amministratore del tuo account.
Paga tasse e sanzioni. Nella maggior parte dei casi, ti verrà richiesto di pagare le imposte sul reddito quando ritiri i tuoi fondi 401 (k). L'IRS può anche addebitare una penalità 10 percentuale quando si svuota il proprio account prima dell'età 59 1 / 2.
Prestiti 401 (k)
Chiedi al tuo rappresentante delle risorse umane se il tuo piano consente ai dipendenti di contrarre prestiti con i loro fondi 401 (k). In tal caso, collabora con il tuo rappresentante per ottenere i documenti necessari per richiedere un prestito 401 (k).
Calcola quanti soldi devi prendere in prestito. Probabilmente non ti sarà permesso di prendere in prestito più del 50 percento dei tuoi fondi di libero passaggio. "Vesting" è la quantità di tempo che devi attendere prima che i fondi siano disponibili nel tuo account. I tuoi contributi personali sono disponibili immediatamente, mentre la partita della tua azienda potrebbe avere un requisito di maturazione in base ai tuoi anni di lavoro.
Paga interessi. Anche se essenzialmente stai prendendo in prestito da te stesso, ti sarà richiesto di pagare gli interessi sul prestito. Spesso, il rimborso e gli interessi vengono automaticamente detratti dalla busta paga.
Spendi i fondi. Quando prendi in prestito dal tuo 401 (k), non ci sono requisiti su come spendere i soldi.
Mancia
- Non prendere in prestito dal tuo 401 (k) a meno che non sia assolutamente necessario, poiché perderai l'interesse composto che il denaro accumula sul conto.
Avvertenze
- Non tutte le aziende consentono ai dipendenti di sottrarre fondi dal proprio 401 (k) a causa di difficoltà finanziarie.
- Non tutte le aziende consentono ai dipendenti di prendere in prestito sul proprio conto.
- Non puoi contribuire al tuo 401 (k) per sei mesi dopo aver effettuato un prelievo di difficoltà.
