Usa la tua casa per pagare la tua auto e cancella l'interesse!
Ogni volta che una massa di soldi ti arriva in grembo, è naturale avere domande sulle tasse e non è diverso con i prestiti a casa. Questi prestiti ti permettono di prendere in prestito denaro contro la parte del valore della tua casa che tu "possiedi" - cioè, la differenza tra ciò che vale la casa e ciò che devi ancora sul mutuo.
Questo denaro è tassabile?
Ecco la cosa sull'imposta sul reddito: devi pagarla solo sul reddito. Il denaro che ricevi da un finanziatore non conta come reddito perché alla fine lo pagherai. Prendi in prestito $ 20,000 contro il capitale della tua casa e, nel tempo, rimborserai l'intero $ 20,000, più gli interessi. Dal momento che non esci "avanti" in ultima analisi, non hai alcun reddito, e quindi nessuna responsabilità fiscale.
Cosa posso dedurre?
Se specifichi le detrazioni fiscali, di solito sarai in grado di detrarre gli interessi che paghi su un prestito a casa. (Tuttavia, non è possibile detrarre il capitale). L'Internal Revenue Service afferma che il denaro preso a prestito contro la propria casa rientra in una delle due categorie: "debito di acquisizione" e "debito di capitale di casa". Il debito di acquisizione è denaro che hai usato per comprare, costruire o migliorare la tua casa. Il debito azionario domestico è tutto ciò che devi alla tua casa. Quindi, se si utilizza un prestito a casa per migliorare la vostra casa, in realtà conta come debito di acquisizione. Ma se lo usi per qualcos'altro - auto, scuola, vacanze, matrimoni, asilo nido - è il debito azionario di casa. È possibile detrarre interessi fino a un massimo di $ 100,000 di debito di capitale di casa.
Quando non posso detrarre l'interesse?
Se non specifichi le tue detrazioni - cioè, se prendi la detrazione standard sulla dichiarazione dei redditi - sei sfortunato. Non è possibile detrarre l'interesse azionario di casa. Inoltre, se si è soggetti all'imposta minima alternativa (AMT), non è possibile detrarre interessi sul debito azionario domestico. L'AMT è stato progettato per mantenere alti guadagni da evitare le tasse interamente attraverso grandi deduzioni. Scoprirai quando fai le tue tasse se l'AMT si applica a te. Se lo fa, non sarai in grado di dedurre gli interessi su eventuali prestiti contro la tua casa che non hai effettivamente utilizzato per acquistare, costruire o migliorare la casa. (Sfortunatamente, l'IRS non considera la possibilità di mettere una nuova auto nel garage per "migliorare" la casa).
Qualsiasi altro vantaggio?
Finché non sei soggetto all'AMT, puoi utilizzare il tuo prestito a casa su tutto ciò che desideri e comunque detrarre l'interesse. Gli interessi su altri prestiti non sono affatto deducibili. Quindi, se vuoi, diciamo, una macchina nuova, puoi stare meglio prendendo un mutuo per la casa e usando quei soldi per pagare in contanti per l'auto - quindi deducendo gli interessi - piuttosto che prendere un prestito auto. E poiché i tassi di interesse sui prestiti immobiliari sono quasi sempre inferiori a quelli delle carte di credito, non è raro che le persone utilizzino i prestiti per la casa per consolidare il debito ad alto interesse, con l'ulteriore vantaggio di cancellare gli interessi sulle loro tasse.
