Una rendita è un tipo di assicurazione. Invece di pagare quando la tua auto si blocca o la tua casa brucia, la rendita ti paga i soldi in pensione - di solito come un importo fisso al mese. Puoi investire da solo in una rendita vitalizia, ma il tuo datore di lavoro può anche aiutarti a comprare una rendita come beneficio marginale. Quando si prelevano i soldi dall'annualità, alcuni di essi saranno probabilmente tassabili.
La parte esentasse
Quando tu o il tuo datore di lavoro contribuite ad una rendita vitalizia, l'assicuratore investe il denaro. Come un account 401 (k) o di previdenza individuale, i guadagni in una rendita si accumulano fino a quando non tocchi l'account. Quando arriva il momento di prelevare il denaro, il prelievo dei soldi che hai contribuito è esentasse. I guadagni prelevati sono tassabili e anche i contributi del tuo datore di lavoro sono tassabili. Se il tuo datore di lavoro ha pagato tutti i costi della rendita, tutto ciò che si ritira è un reddito imponibile.
Capirlo
Pubblicazione di Internal Revenue Service 575 ha le formule per capire quanto di ogni prelievo è tassabile. Il metodo standard consiste nel dividere i contributi totali in base al numero di pagamenti mensili che l'IRS prevede di ricevere. Se sei sotto 55, ad esempio, l'IRS anticipa i pagamenti mensili 360. Se hai contribuito, diciamo, $ 36,000 al piano, dividendolo per 360 ti dà $ 100. Quella parte di ogni pagamento è esentasse. La formula specifica per la tua rendita può essere diversa.
Ritiro anticipato
Il governo consente alla tua rendita vitalizia di guadagnare denaro gratuitamente per contribuire alla tua pensione. Se prendi soldi dalla rendita prima di girare 59 1 / 2, l'IRS ti colpirà con una penalità in più 10 per il ritiro anticipato. Questo si applica solo ai prelievi tassabili; la parte proveniente dai tuoi contributi originali è esentasse e gratuita anche se la tocchi anticipatamente. L'assicuratore o il piano di lavoro possono tuttavia imporre una penalità. Alcune penalità sono alte come la percentuale 20, quindi controlla prima di ritirarti.
Ritenute d'acconto
Quando prelevate denaro da una rendita vitalizia, l'assicuratore di solito ne trattiene alcune a titolo di tasse, proprio come il vostro datore di lavoro trattiene dal vostro stipendio. Solo la parte tassabile è influenzata dalla trattenuta. Puoi scegliere di saltare la trattenuta, ma poi devi pagare le tasse stimate. Con le tasse stimate, calcoli quanto ti aspetti di dovere, quindi invialo all'IRS sotto forma di quattro pagamenti all'anno.
