Usa i soldi dell'IRA esentasse per comprare una prima casa per i tuoi figli.
L'utilizzo del denaro dell'IRA per finanziare cose diverse dalla pensione può diventare sempre più allettante man mano che aumenta il saldo dell'account. L'acquisto di una residenza è una spesa significativa e una parte integrante del sogno americano. Per essere chiari, non si può mai prendere denaro da un IRA tradizionale senza incorrere in responsabilità fiscali sul reddito. Per evitare di pagare le tasse su un acquisto di beni immobili, è necessario rivolgersi al proprio account Roth IRA. Tieni presente che puoi ritirare il capitale Roth in qualsiasi momento senza conseguenze fiscali.
Assicurati che il ritiro sia per un homebuyer per la prima volta. L'IRS definisce un homebuyer per la prima volta, per questi scopi, come qualcuno che non ha posseduto una casa in due anni. Ad esempio, se possedessi una casa in 2008, ma la vendessi in 2009, saresti stato idoneo per la prima eccezione di homebuyer da parte di 2010.
Conferma che la proprietà è una residenza principale. Le case per le vacanze e gli investimenti immobiliari non soddisfano il test.
Vedi che l'acquisto è per un membro della famiglia. Il primo acquirente deve essere tu, il tuo coniuge o un discendente diretto o antenato di uno di voi due. Questo include i bambini, i nipoti, i genitori e i nonni di voi o del vostro coniuge.
Non ritirare più di $ 10,000 in guadagni dal Roth IRA se non hai ancora raggiunto 59 1 / 2. Prima di quell'età, puoi prendere da un Roth IRA fino a $ 10,000 in guadagni una volta nella vita per comprare una prima casa senza incorrere in una penalizzazione fiscale per il ritiro anticipato. Dopo aver raggiunto 59 1 / 2, finché l'account è rimasto aperto per almeno cinque anni, puoi prelevare qualsiasi importo senza tasse. Se riscuoti più di $ 10,000 in guadagni dopo l'età 59 1 / 2 e l'account non ha superato il test di cinque anni, ti sarà imposta sul reddito dell'importo superiore a $ 10,000. Poiché hai già pagato le tasse su qualsiasi contributo principale al tuo Roth IRA, puoi ritirare qualsiasi parte o tutto in qualsiasi momento senza incorrere in conseguenze fiscali.
Usa i soldi per l'acquisto entro 120 giorni dal ricevimento. È prudente effettuare il prelievo il più vicino possibile alla data di chiusura prevista. Tuttavia, se la chiusura è in qualche modo ritardata, e vedi che ti mancherà la scadenza di 120-day, l'IRS ti permetterà di rimettere i soldi nella tua IRA prima del giorno 120th senza tasse o penalità. Puoi quindi ritirare i soldi quando l'acquisto si chiude definitivamente. Se non utilizzi né ridistribuisci i fondi della prima casa entro i giorni 120, dovrai pagare le eventuali tasse e sanzioni applicabili all'importo.
Suggerimenti
- Quando si tratta di calcoli principali di Roth, l'IRS vede tutti i conti Roth IRA come uno. Quindi, se hai $ 30,000 in contributi distribuiti su un numero di account, puoi prendere $ 30,000 da uno di questi account, e sarà considerato come capitale e quindi non soggetto a tasse o penali.
- Come accennato, si paga la tassa sul reddito ogni volta che si preleva denaro da un IRA tradizionale. Tuttavia, se acquisti una prima casa prima dell'età 59 1 / 2 con fondi IRA tradizionali, perderai la penalità percentuale 10 sul primo $ 10,000 che ritiri.
