Stare a casa non esclude i contributi di Roth IRA se il coniuge sta lavorando.
Se non stai lavorando, le regole dell'Internal Revenue Service di solito non ti permettono di contribuire al tuo Roth IRA. Tuttavia, se sei sposato e fai una dichiarazione congiunta, potresti essere in grado di contribuire a un Roth IRA per l'anno a causa delle speciali regole di contribuzione sponsale dell'IRA.
Compensazione combinata
Non puoi contribuire a un Roth IRA senza compensazione, che include reddito da lavoro autonomo, salari e alimenti. Quando si presenta una dichiarazione congiunta, non importa chi ha guadagnato i soldi perché è tutto sullo stesso rendimento. Quindi, puoi contare sul tuo coniuge per portare a casa una paga sufficiente in modo da poter finanziare il tuo Roth IRA. Tuttavia, se invii rendimenti separati, sei sfortunato, perché, quindi, non sei autorizzato a condividere.
Double Dipping Prohibited
Come coppia, devi comunque avere un risarcimento sufficiente per coprire sia il tuo IRA contributi. Supponiamo che il tuo coniuge abbia avuto un anno difficile e abbia guadagnato solo $ 7.000. Se mette $ 5,000 nel suo IRA - o un Roth o tradizionale - che lascia solo $ 2000 per te da mettere nel tuo, anche se puoi permetterti di metterne di più. Il limite di contribuzione annuale per l'IRA è di $ 6.000 per il 2013, quindi finché il tuo coniuge porta a casa almeno $ 12.000, sei entrambi idoneo a finanziare completamente i tuoi IRA.
Limiti di reddito
Anche con il requisito di compensazione soddisfatto, devono ancora preoccuparsi dei limiti modificati del reddito lordo corretto (MAGI) per il contributo a un Roth IRA. Quando archivi insieme, il reddito di tutti i tuoi coniugi - e qualsiasi reddito non guadagnato che hai, come redditi da capitale o interessi - aumenta il tuo MAGI. Dal lato positivo, il limite MAGI per lo stato di archiviazione coniugata - congiuntamente è il più grande di qualsiasi stato di deposito. Per il 2013, il limite inizia gradualmente a $ 178.000 e scompare completamente a $ 188.000.
Calcoli MAGI
Il tuo MAGI inizia con il tuo reddito lordo corretto (AGI), ma apporta alcune modifiche potenzialmente significative. In primo luogo, si arriva a prendere qualsiasi reddito che deriva da una conversione Roth IRA quell'anno. Ad esempio, se hai convertito $ 10.000 da un IRA tradizionale a un Roth quell'anno, puoi detrarre $ 10.000 dall'AGI. Ma, devi aggiungere tutte le detrazioni che prendi per tasse scolastiche e tasse, interessi di prestito studentesco e contributi tradizionali dell'IRA. Devi anche aggiungere il reddito che hai escluso come reddito da lavoro o alloggio all'estero, l'interesse in obbligazioni di risparmio utilizzato per l'istruzione o i benefici di adozione forniti dal datore di lavoro. Ad esempio, se hai richiesto $ 2,000 in interessi sui prestiti agli studenti, devi aumentare l'AGI di $ 2,000 quando consideri il tuo MAGI.
