Quando hai una nuova carriera, i prestiti agli studenti e le decisioni per decidere se affittare un appartamento o comprare una casa, provare a decidere se un IRA tradizionale è giusto per te, potrebbe essere l'ultima cosa che hai in mente. Eppure, sai che dovrai affrontarlo prima o poi. Potresti anche andare avanti e valutare i pro e i contro e farcela.
Contributi fiscali deducibili
Se stai cercando un modo facile e veloce per tagliare la tua attuale imposta sul reddito, un tradizionale IRA potrebbe essere la risposta. Ogni dollaro che contribuisci a un IRA tradizionale è deducibile dalle tasse, fino a un massimo di $ 5,000 all'anno a partire dall'anno fiscale 2012. Se entrambi voi e il vostro coniuge fanno ciascuno il contributo massimo consentito e presentate una dichiarazione congiunta, potete cancellare fino a $ 10,000. Se ti trovi in una fascia percentuale di 28, ciò ti farà risparmiare $ 2,800 nelle attuali imposte sul reddito.
Crescita differita delle imposte
Gli investimenti detenuti nella tua IRA tradizionale subiscono una tassazione differita fino a quando rimangono nel conto. Dal momento che non devi pagare le tasse sulla crescita, hai più soldi per guadagnare denaro. È come l'interesse composto sugli steroidi. Ad esempio, un CD $ 10,000 che paga l'interesse percentuale 5 in un account normale guadagnerebbe $ 500 in un anno, ma se ti trovi in una parentesi fiscale 28 delle percentuali ti resterebbe solo $ 360 al netto delle imposte. Se lo stesso CD $ 10,000 fosse nel tuo tradizionale IRA, l'intero $ 500 sarebbe disponibile per continuare a guadagnare interesse.
Prelievi tassabili
Quando si tratta di IRA tradizionali, l'Internal Revenue Service ha un atteggiamento "pay-me-now-or-pay-me-later". Ottenete una detrazione fiscale quando effettuate i vostri contributi e i vostri investimenti aumentano le imposte differite, ma tutti i prelievi sono tassati come reddito ordinario al vostro tasso d'imposta a partire da quel momento. Se contribuisci quando ti trovavi in una fascia di contribuzione percentuale 15, ma prendi i prelievi quando ti trovi in una fascia di contribuzione percentuale 35, dovrai pagare le tasse a una tariffa più elevata.
Pena fiscale
Il Congresso intendeva che i conti pensionistici individuali fossero proprio questo: conti di pensionamento. Ciò significa che i tuoi soldi sono lì per il lungo raggio. Finché non inizi a prendere prelievi fino all'età della pensione, 59 1 / 2 anni a partire dall'anno fiscale 2012, non ci sono problemi. Se decidi di prelevare denaro prima di allora, non solo ti dovrai l'imposta sul reddito ordinario, ma l'IRS ti colpirà con una penalità aggiuntiva per il prelievo anticipato pari a 10.
