Roth Gli TSA fanno il lavoro delle congetture sulle imposte previste dalla previdenza.
Le distribuzioni di previdenza esentasse sembrano grandi, ma non è giusto per tutti. Se il tuo datore di lavoro ti consente di risparmiare per la pensione tramite una rendita protetta da imposte, come il piano 403 (b), potresti avere la possibilità di contribuire sia alla TSA pre-tasse che alla TSA Roth. Sapere come funzionano i piani ti aiuta a determinare quale è meglio per te.
Contribuzione
I contributi ad una regolare TSA sono presi direttamente dalla tua busta paga e non sono inclusi nel tuo reddito imponibile quando ricevi il tuo W-2 al fine anno. In sostanza, ha lo stesso effetto che se si fosse in grado di detrarre l'importo del proprio contributo. Ad esempio, se contribuisci con $ 8.000 quando cadi nella fascia di reddito del 28%, il tuo contributo ti consente di risparmiare $ 2,240 in tasse. Con un contributo Roth TSA, non si ottiene alcun beneficio sulle tasse per i contributi in quanto i contributi sono effettuati con dollari al netto delle imposte.
Contributi corrispondenti
I contributi corrispondenti a un TSA regolare possono essere aggiunti allo stesso account. Tuttavia, quando contribuisci a un TSA Roth, i datori di lavoro non possono mettere i contributi corrispondenti per i tuoi contributi nello stesso account perché le partite dei datori di lavoro non possono essere trasformate in un conto Roth. Invece, un TSA separato e regolare deve essere impostato per te in modo che quando contribuisci a un TSA Roth, la partita del datore di lavoro entri in un regolare TSA.
Prelievi qualificati
I ritiri qualificati da TSA regolari si verificano dopo aver compiuto 59 anni. 1/2. Poiché hai ricevuto una detrazione fiscale per i tuoi contributi, le distribuzioni sono imponibili come reddito ordinario. Per i TSA di Roth, non solo devi essere 59 1/2, devi anche avere l'account aperto per 5 anni prima di poter prendere distribuzioni qualificate. Tuttavia, una volta che ti sei qualificato, puoi rimuovere tutti i soldi che vuoi dal Roth TSA completamente esentasse, compresi i guadagni sul tuo investimento originale.
Prelievi anticipati
I ritiri anticipati vengono trattati in modo diverso tra TSA e TSA Roth . Un ritiro anticipato è un ritiro che non soddisfa i requisiti per essere un ritiro qualificato. I prelievi anticipati da TSA sono interamente soggetti a tassazione e soggetti all'imposta aggiuntiva del 10 percento. Le distribuzioni iniziali di Roth TSA devono essere suddivise tra i tuoi contributi, che sono esentasse, e i tuoi guadagni, che sono soggetti a imposta e soggetti all'imposta aggiuntiva del 10 percento. Per calcolare il rapporto tra contributi e guadagni, guarda al saldo del tuo conto. Ad esempio, se il 64 percento del saldo del tuo account proviene dai tuoi contributi, lasciando il 36 percento per i guadagni, il 64 percento del prelievo anticipato è esentasse e il restante 36 percento è imponibile e viene colpito con il 10 percento di imposta aggiuntiva.
