Quella macchina nuova e brillante ti può mettere in testa
Un buon punteggio di credito può metterti al posto di guida di la macchina dei tuoi sogni. Tuttavia, se hai già un sacco di debiti, i pagamenti mensili elevati sulla macchina che desideri possono aggiungere grossi problemi. Ecco perché molti istituti di credito esaminano il tuo rapporto debito / reddito quando ti qualifichi per un prestito auto. Compreso il costo della nuova auto, i creditori vogliono che il tuo debito totale non superi il 36 percento del tuo reddito.
Debito corrente
I tuoi attuali obblighi mensili determinano quanto debito puoi permetterti di acquistare per comprare un'auto . Combina i pagamenti mensili per i prestiti rateali, prestiti agli studenti, carte di credito, mutui e altri prestiti. Se non sei il proprietario della tua casa, aggiungi l'affitto mensile. Anche se non hai preso in prestito per affittare la tua casa, l'obbligo regolare riduce la tua capacità di gestire più fatture. Non includere generi alimentari, benzina o altre spese variabili in questo calcolo, anche se li paghi ogni mese.
Reddito
Aggiungi il tuo reddito mensile corrente da tutte le fonti, compreso il tuo stipendio, il salario del tuo coniuge e il reddito derivante dagli investimenti. Usa il tuo reddito prima delle detrazioni o il reddito lordo. Dividete il vostro debito totale per il vostro reddito lordo per ottenere il vostro attuale rapporto debito / reddito. Se la matematica non è il tuo vestito forte, usa un calcolatore di debito online, come quello su Bankrate.com. La cifra del 36 percento è comunemente usata nell'industria del credito. I prestatori che citano un rapporto debito / reddito massimo inferiore al 36 percento generalmente escludono le spese di alloggio.
Pagamenti mensili massimi
Moltiplicate il vostro reddito lordo del 36 percento per determinare i pagamenti mensili massimi che potete effettuare. Ad esempio, se il tuo reddito mensile totale è $ 5,000, moltiplica $ 5,000 per 0,36, o 36 percento, per un risultato di $ 1,800. Il tuo totale debito mensile non dovrebbe superare i $ 1800 al mese. Se hai $ 1.300 in altri obblighi mensili, sottrarre $ 1.300 dal totale, lasciando $ 500 disponibili ogni mese per i pagamenti delle auto. Aggiungi tasse, registrazione e costi di assicurazione per calcolare i veri pagamenti mensili per un'auto. Secondo "Rapporti dei consumatori", queste tasse possono far aumentare i costi del 10 percento.
Riduzione del rapporto
Se l'automobile che si desidera mette il rapporto oltre il 36 percento, si hanno opzioni. Se non vuoi scegliere un'auto più economica, potresti mettere più soldi su quello che vuoi, sia in contanti, sia commerciando con la tua vecchia auto. Vendere la tua vecchia auto ti dà spesso più per un acconto che per un trade-in. Il prolungamento del termine ridurrà anche i pagamenti mensili e il rapporto debito / reddito. Tuttavia, nel suo libro del 2009 "Ottenere il massimo dai tuoi soldi adesso", Jane Bryant Quinn avverte che i prestiti di cinque anni o più spesso ti portano a dover più di quanto la macchina valga per un massimo di tre anni. Questo potrebbe significare grossi guai se devi vendere prima di quel momento.
