Se tocchi presto il tuo IRA, preparati a scrivere un assegno fiscale.
Il Congresso degli Stati Uniti vuole che tu risparmi per la tua pensione. Questo è il motivo per cui ha autorizzato i conti pensionistici individuali con agevolazioni fiscali. Ed è serio che tu lasci i tuoi soldi nel tuo account di pensionamento finché non sei abbastanza grande per andare in pensione. Se trasferisci denaro dalla tua IRA in un conto del mercato monetario non qualificato prima che tali fondi vengano qualificati, l'Internal Revenue Service ti aspetterà con la sua mano.
IRA tradizionale
In genere si arriva a prendere una detrazione fiscale pari all'importo del proprio contributo - fino a un determinato limite annuale - al proprio IRA tradizionale. Tutti gli investimenti nel tuo IRA tradizionale sono soggetti a imposte differite a condizione che rimangano all'interno dell'account. Dopo aver attivato 59 1 / 2 anni, puoi iniziare a prendere distribuzioni qualificate dal tuo IRA tradizionale. Tali distribuzioni sono considerate entrate ordinarie dall'IRS e sono tassate al tasso d'imposta al momento dei prelievi. Se trasferisci denaro dal tuo tradizionale IRA a un conto di mercato monetario al di fuori della tua IRA prima di raggiungere 59 1 / 2, dovrai versare le imposte sul reddito ordinarie per tale importo, oltre a una sanzione aggiuntiva per le tasse pari allo 10.
Eccezioni tradizionali IRA
Dovrai sempre pagare le tasse sul reddito ordinario per qualsiasi importo prelevato dal tuo IRA tradizionale, indipendentemente dall'età o dalle circostanze. Ma in determinate circostanze potresti essere in grado di evitare la penalità aggiuntiva per le percentuali di 10. Ad esempio, puoi evitare la penalità fiscale se diventi disabilitato o se stai utilizzando i soldi per pagare una prima casa. Puoi anche trasferire denaro dal tuo attuale IRA tradizionale a un conto del mercato monetario detenuto dallo stesso o da un altro trustee dell'IRI tradizionale, tramite un trasferimento o un trasferimento di trustee-to-trustee, senza creare un evento imponibile.
Roth IRA
Gli IRA di Roth offrono lo stesso differimento fiscale per i redditi da investimenti, ma hanno un insieme completamente diverso di regole per il modo in cui le distribuzioni sono tassate. Non puoi prelevare una detrazione fiscale per i contributi al tuo Roth IRA, quindi i soldi che contribuisci sono disponibili per il ritiro in qualsiasi momento, per qualsiasi motivo, senza alcuna conseguenza fiscale. Puoi prelevare i tuoi contributi dal tuo Roth IRA e usarli per aprire un conto del mercato monetario senza pagare imposte sul reddito o alcuna penalità fiscale.
I guadagni di Roth IRA
La parte dei guadagni del Roth IRA deve rimanere nell'account per almeno cinque anni e devi soddisfare un requisito aggiuntivo, ad esempio 59 1 / 2 anni o disabilitato, prima che i fondi vengano qualificati. Una volta che i guadagni sono qualificati, puoi ritirarli senza tasse. Se desideri trasferire le tue entrate qualificate su un conto del mercato monetario, puoi farlo senza pagare imposte sul reddito o penali fiscali su quei fondi. Se ritiri i tuoi guadagni prima che diventino qualificati, dovrai pagare le imposte sul reddito ordinario per tale importo e potresti essere soggetto alla sanzione aggiuntiva per le percentuali di 10.
