Le obbligazioni di risparmio sono molto sicure ma di solito producono poco dopo l'inflazione.
Le obbligazioni di risparmio sono considerate sicure, provate e vero mezzo per risparmiare denaro. Sono "strumenti di debito" del governo degli Stati Uniti. Tu dai al governo i tuoi soldi e il governo può quindi usarlo per far quadrare i conti. In cambio, ottieni l'obbligazione e due promesse: ti viene promesso un modesto ritorno sull'investimento, e ti viene promesso che il legame varrà il suo valore nominale entro un determinato periodo di tempo.
La promessa del valore nominale è importante perché la maggior parte delle obbligazioni vengono acquistate a 50 centesimi sul dollaro. In altre parole, pagherai $ 25 per un bond di risparmio di $ 50. Alla fine recupererai i tuoi soldi quando riscatterai il bond o lo incasserai, più extra se hai aspettato abbastanza a lungo di aver raggiunto il valore nominale. Otterrai anche gli interessi maturati durante il periodo di tempo in cui ne sei proprietario.
Che cosa significa "Maturo"?
Per la maggior parte, puoi riscattare un buono di risparmio statunitense ogni volta che lo desideri. Non è necessario maturare prima di poter chiedere al governo i soldi indietro più gli interessi guadagnati. Il termine "scadenza" si riferisce semplicemente alla data in cui l'obbligazione cessa di guadagnare interessi. Sono 30 anni dalla data di acquisto per la maggior parte delle obbligazioni, sebbene le obbligazioni della serie E acquistate prima del novembre 1965 maturassero 40 anni dalla data di acquisto.
In pratica, non ha senso non riscattare il bond se non è più guadagnare denaro per te, e il governo degli Stati Uniti vuole che tu lo faccia se il legame è maturato. Se detieni le obbligazioni oltre questa data, puoi aprire la porta per alcuni sgradevoli problemi fiscali.
Se non sei sicuro quando i tuoi bond maturano, puoi controllare il loro stato sul sito di TreasuryDirect cliccando su "I tuoi Treasury Securities sono ancora guadagnare interesse? "
La regola di un anno
Naturalmente, questo è il governo di cui stiamo parlando, quindi ci sono regole e requisiti. Puoi riscattare il tuo legame ogni volta che lo desideri e prima della scadenza, a condizione che sia passato almeno un anno da quando lo hai acquistato. Il tuo legame deve avere almeno 12 mesi. Non può essere riscattato altrimenti.
La regola dei cinque anni
C'è anche una regola di cinque anni. Dopo aver superato il benchmark di 12 mesi, potresti voler mantenere il titolo per altri 48 mesi, perché se lo riscatti entro i primi cinque anni, c'è una penalità. Puoi incassarlo, ma perderai gli ultimi tre mesi di interesse guadagnato.
Problemi fiscali
L'interesse che il tuo debito guadagna è considerato reddito imponibile, quindi il governo o l'istituto finanziario che ha riscattato il tuo legame emetti il modulo di imposta 1099-INT, che mostra quanto interesse ha pagato la tua obbligazione. Devi riscuotere questi soldi sulla tua dichiarazione dei redditi nell'anno in cui riscatti l'obbligazione.
Non puoi evitare di segnalare e pagare le imposte sul reddito semplicemente non riscattando il tuo titolo, anche se è maturato. È necessario segnalarlo sulla dichiarazione dei redditi nell'anno di scadenza indipendentemente dal fatto che si sia effettivamente preso il denaro. Questo potrebbe finire per essere una somma forfettaria un po 'significativa dopo 30 anni, e se non lo fai, l'IRS può imporre una penalità.
Tuttavia, hai un'altra opzione. Puoi scegliere di segnalare e pagare le tasse sugli interessi maturati su base annuale. Non è necessario riscattare il vincolo per farlo.
Altre regole e considerazioni
Non è necessario riscattare la maggior parte delle obbligazioni nella loro interezza. Puoi incassare solo una parte - appena 25 $ se hai comprato titoli elettronici tramite TreasuryDirect. L'eccezione sono i legami cartacei. Questi devono essere riscattati per intero.
Puoi evitare la tassazione se utilizzi il denaro da un'obbligazione riscattata per pagare le spese per l'istruzione qualificata per te o per i tuoi dipendenti nello stesso anno in cui incassi.
The TreasuryDirect sito web può anche dirvi quando il vostro legame riceverà il pagamento di interessi successivo. Probabilmente non vorrai riscattarlo il lunedì se è previsto che guadagnerai più interesse il venerdì. Le obbligazioni EE in genere guadagnano interessi mensilmente, e tale interesse è aggravato due volte l'anno.
