La linea di crediti può essere ottenuta da un mutuante diverso dalla prima ipoteca.
Una linea di credito azionaria domestica, o HELOC, è un comune modo di attingere al valore azionario nella tua casa. Un HELOC ti dà accesso a un limite di credito, simile alle carte di credito, che puoi utilizzare se necessario per pagare le riparazioni domestiche, i principali acquisti, le spese universitarie e altre spese. Quando ottieni una linea di credito, hai un periodo di tempo in anticipo per utilizzare i fondi prima di dover rimborsare il saldo residuo.
Periodo di tiraggio
La fase iniziale di un HELOC è nota come periodo di tiraggio. Questo è comunemente di cinque o dieci anni. Durante questo periodo, hai accesso aperto alla tua linea di credito. Una volta preso in prestito fondi, devi effettuare pagamenti minimi mensili, proprio come faresti con una carta di credito. La maggior parte degli HELOC richiede solo di pagare gli interessi sul saldo durante il periodo di sorteggio. Tuttavia, rallentare in modo significativo il rimborso del saldo del prestito.
Vantaggi
Il vantaggio principale di attingere a un HELOC invece di ottenere un prestito rateale è la flessibilità. Non devi impegnarti in anticipo per prendere in prestito un importo specifico. Questo ha più senso quando le tue esigenze sono meno prevedibili o hai bisogno dei fondi in periodi incrementali, come quando paghi per un college o per iniziare una nuova attività. Come per gli interessi ipotecari, gli interessi su linee di capitale sono solitamente deducibili dalle tasse.
Periodo di rimborso
I riferimenti alla scadenza in una linea di credito in genere indicano la fine del periodo di prelievo e l'inizio del periodo di rimborso. Se si termina il periodo di tiraggio di 10 anni con un saldo di $ 35.000 su una linea di $ 50.000, il saldo rimanente viene normalmente ammortizzato per un periodo compreso tra 10 e 15 anni. In questo periodo, rimborserai il capitale e gli interessi sul saldo proprio come fai sul tuo primo mutuo.
Altri dati
Una volta rimborsato il saldo residuo del prestito, la linea di credito viene risolta. Se hai ancora accesso all'equity nella tua casa, puoi aprire un'altra linea e impostare nuovi termini di sorteggio e rimborso. Un'altra opzione quando hai un saldo alla fine del periodo di prelievo è richiedere un rifinanziamento o un'estensione di altri cinque o dieci anni. Se hai un saldo basso dopo il periodo di sorteggio e hai bisogno di più accesso ai fondi, i prestatori di solito lavorano con te.
