Ottenere pre-approvato per un mutuo per la casa può richiedere giorni o settimane, a seconda della situazione finanziaria e del creditore
Ottenere un pre-approvato per un mutuo può darti un vantaggio quando ti avvicini a un venditore con un'offerta. Dimostra che il creditore ha verificato il tuo merito di credito e ha assunto un impegno di prestito provvisorio per il tuo acquisto. Inoltre, può aiutarti a essere più strategico nella negoziazione del prezzo di acquisto in quanto avrai una buona idea di cosa puoi permetterti e del tuo tasso di interesse. Il processo di pre-approvazione può sembrare lungo e noioso; tuttavia, raccogliere i documenti prima del tempo può aiutare a rendere più semplice il processo di richiesta e avvicinarti alla caccia domestica.
La tua storia di occupazione
Tu - e il tuo partner, se fai domanda congiuntamente - dovrai fornire copie dei tuoi W-2 per i due anni precedenti, oltre a una copia dei tuoi stub per gli stipendi negli ultimi 30 giorni. Dovrai inoltre fornire i nomi e gli indirizzi postali di tutti i tuoi datori di lavoro negli ultimi due anni. A seconda del finanziatore, potrebbe essere richiesto di fornire copie firmate delle dichiarazioni dei redditi negli ultimi due o tre anni. Se sei un lavoratore autonomo, dovrai fornire dichiarazioni di profitto / perdita e altra documentazione come le dichiarazioni dei redditi firmate negli ultimi due anni di riferimento, sia personali che aziendali.
La tua storia finanziaria
Oltre alla verifica dell'occupazione, tu - e il tuo co-candidato - dovrai mostrare la prova del patrimonio. Preparatevi ad avere tre mesi di estratti conto bancari per tutti i conti compresi i controlli, i risparmi, le cooperative di credito, i fondi comuni di investimento, i fondi pensione, titoli e titoli di automobili. Queste dichiarazioni devono includere nomi account completi, indirizzi, numeri di conto e saldi. Il creditore può anche richiedere documenti finanziari di supporto, che possono includere i contributi di sicurezza sociale e di invalidità, reddito pensionistico, assistenza ai figli, alimenti, redditi da locazione e qualsiasi reddito da dividendi.
Il tuo rischio di credito
Il calcolo del rapporto debito / reddito è una componente integrale del processo di verifica del prestito. È una buona idea evitare di assumere nuovi crediti entro sei mesi dalla procedura di richiesta del prestito. Un acquisto importante recente o richieste eccessive al tuo credito possono avere un impatto negativo sul tuo punteggio FICO, una cifra che è determinante nella tua richiesta di prestito. Secondo Myfico.com, una persona con un punteggio FICO di 760 o superiore pagherà $ 205 in meno al mese per un $ 216,000 30-anno, mutuo a tasso fisso rispetto a una persona con un punteggio FICO di 620 - solo qualificandosi per un tasso d'interesse più basso. Siate pronti a fornire le dichiarazioni più recenti per i creditori attuali, compresi i numeri di conto e i saldi. Questi dovrebbero includere carte di credito, prestiti auto, prestiti agli studenti e prestiti personali. Se si è attualmente titolari di un mutuo o di un affittuario, è necessario fornire la documentazione del prestito o del padrone di casa, rispettivamente, ed eventualmente la prova del pagamento per un periodo di 1-anno.
Altri punti da considerare
Come se tutto ciò non fosse abbastanza, ci potrebbero essere alcuni altri pezzi necessari per completare il puzzle. Se stai mettendo soldi per il tuo acquisto, il creditore vorrà sapere quanto e da dove arriverà. Ci sono delle restrizioni sulla fonte di un acconto, quindi assicurati di chiedere al tuo prestatore in anticipo. Il creditore può anche voler sapere se si sta acquistando come un investimento o se si prevede di vivere in casa. Altri documenti che potresti dover fornire includono documenti di divorzio o di separazione legale, accordi di fallimento, documenti di pignoramento e prove di cittadinanza se non provieni dagli Stati Uniti. Il mutuante può addebitare un costo anticipato per coprire il costo della domanda e i rapporti di credito, ma questo è generalmente rimborsato alla chiusura.
