Qualsiasi rapporto negativo è negativo per il tuo punteggio di credito, ma è difficile valutare un fattore come più importante di altri. The Fair Isaac Corporation, che compila il rating FICO utilizzato da tutte e tre le agenzie di credito e la maggior parte dei creditori, afferma che l'importanza di un singolo fattore dipende dalle informazioni generali contenute nel report. Un ritardo nel pagamento o una preclusione possono avere un impatto importante - o quasi nessuno.
Una volta tardi è minore
Un singolo pagamento in ritardo su una fattura probabilmente non avrà molto effetto sul tuo punteggio di credito se è la prima volta che succede e tutti gli altri pagamenti sono attuali. Se il tuo mutuo è aggiornato e tutte le altre decine di fatture mensili vengono pagate, un pagamento unico con qualche giorno di ritardo avrà un impatto minimo. Avrà più impatto se 60 o 90 sono in ritardo.
Storico dei pagamenti
La cronologia dei pagamenti riguarda la percentuale 35 del punteggio FICO. Se hai una cronologia dei pagamenti in ritardo, o sulla stessa fattura o ruotando tra le bollette, o se esegui 90 giorni o più tardi sui pagamenti, puoi aspettarti un effetto serio sul tuo punteggio di credito. Un punteggio di credito è fondamentalmente una guida per gli istituti di credito su quanto sei bravo. Se sei costantemente in ritardo o più volte in ritardo su un conto, è una bandiera rossa per il tuo punteggio e i tuoi istituti di credito.
Impatto di preclusione
L'effetto di una pignoramento varierà con il tuo rating complessivo. Se tutte le tue bollette mensili sono attuali e hai un saldo inutilizzato su alcune carte di credito o prestiti, una preclusione farà cadere il tuo punteggio di credito, ma probabilmente non sul serio. Un valutatore del credito suggerisce che è meglio prendere un colpo di una volta con un pignoramento che continuare ad accumulare pagamenti in ritardo.
La preclusione può durare sette anni
Un pignoramento o simile delinquenza rimarrà in genere sul tuo record di credito per sette anni, ma il suo impatto diminuirà gradualmente se manterrai aggiornati tutti gli altri pagamenti e non avrai un ripudio o un altro problema serio. L'impatto di una preclusione sarà maggiore su un alto punteggio di credito, ma in genere rimbalzeranno più rapidamente se manterrai alti i pagamenti.
Guarda il tuo punteggio intero
È necessario considerare l'intero punteggio di credito per valutare l'impatto. La percentuale di 35 è la cronologia dei pagamenti, sia in ritardo che preclusa. Un'altra percentuale 30 è l'importo dovuto; una preclusione può ridurlo. La percentuale di 25 indica per quanto tempo hai credito e che tipo; le carte di credito di vecchia data possono superare un prestito precluso solo di un anno o più. La percentuale 10 finale è un nuovo credito; puoi effettivamente aiutare il tuo punteggio ottenendo una nuova carta di credito o un prestito e mantenerlo aggiornato.
