Anche se sei proprietario di una casa, il tuo mutuo potrebbe non essere nel tuo rapporto di credito.
Quando effettui pagamenti a casa tua ogni mese, probabilmente vuoi avere qualcosa da mostrare per questo. Si può essere scoraggiati per scoprire che il mutuo non è in realtà sul vostro rapporto di credito a tutti. Se questo è il caso, significa che la cronologia dei pagamenti non contribuisce a migliorare il punteggio di credito. Ci sono diverse spiegazioni sul motivo per cui questo potrebbe accadere, e mentre puoi aggiustarlo in alcuni casi, devi solo conviverci con gli altri.
Ritardo nella segnalazione
Non dovresti aspettarti un nuovo di zecca mutuo per presentarsi sul tuo rapporto di credito subito. In generale, un ritardo di 30 a 60 giorni tra quando si firmano i documenti sul mutuo e quando appare sul vostro rapporto di credito è normale. Se ricevi il tuo mutuo durante un periodo dell'anno intenso, come l'estate, potrebbe essere necessario un po 'più di tempo a causa di ritardi nell'elaborazione. Lo stesso è vero quando rifinanzi un mutuo, quindi potresti avere poco tempo quando il tuo rapporto di credito mostra che il tuo vecchio mutuo è stato pagato ma non ha ancora dati sul tuo nuovo prestito rifinanziato.
Finanziamento del proprietario
È improbabile che il tuo mutuo appaia mai sul tuo rapporto di credito se hai optato per il finanziamento proprietario o un altro tipo di finanziamento non tradizionale. Questo perché le agenzie di credito hanno requisiti molto severi che i creditori devono seguire nel segnalare i pagamenti. Il costo finanziario di seguire questi requisiti spesso non vale la pena per i proprietari che finanziano solo poche case. Il finanziamento del proprietario include gli acquisti direttamente dal proprietario, molti tipi di contratti da affittare a sé e situazioni simili che non utilizzano un prestatore tradizionale.
Prestatore che non riporta
Proprio come il mutuo potrebbe non apparire se si utilizza il finanziamento proprietario, lo stesso può essere vero se si utilizza un creditore molto piccolo. Non è possibile forzare alcun istituto di credito a riportare le informazioni sui mutui agli uffici di credito, né gli stessi uffici. Alcuni istituti di credito potrebbero avere una politica per segnalare solo problemi con gli account, ma non per segnalare gli account in regola. Gli altri istituti di credito segnalano a un solo ufficio di credito invece di segnalarli tutti e tre. Questo è il motivo per cui è importante chiedere informazioni sulle politiche di segnalazione del credito prima di ottenere un mutuo se si vuole assicurarsi che appaia su tutti e tre i rapporti di credito.
Errore amministrativo
Se si è ottenuto un mutuo tramite un creditore tradizionale , come una banca o un'unione di credito di grandi dimensioni, e non è ancora apparso sul tuo rapporto di credito, ciò potrebbe essere dovuto a un errore materiale. Ad esempio, il creditore potrebbe aver commesso un errore nel registrare il numero di previdenza sociale o il nome legale. Poiché il mutuo è affiliato con un nuovo indirizzo, l'ufficio di credito potrebbe non essere in grado di capire che appartiene al tuo rapporto di credito. Se sospetti che questo possa essere il motivo per cui il tuo mutuo non viene presentato, chiama il tuo istituto di credito per spiegare il problema e chiedi di confermare tutte le informazioni personali affiliate al tuo account.
Nome Non su ipoteca
L'ultimo scenario che potrebbe perché il tuo mutuo non è sul tuo rapporto di credito è se il tuo nome non è in realtà sui documenti del mutuo. Ad esempio, alcune coppie scelgono di richiedere l'ipoteca nel nome di una sola persona se quella persona ha un punteggio di credito migliore e un reddito sufficiente per qualificarsi. Sebbene tu contribuisca a effettuare pagamenti, il tuo nome potrebbe non essere effettivamente presente sui documenti di prestito. In questo scenario, l'unico modo per ottenere il mutuo sul tuo rapporto di credito è rifinanziare con entrambi i tuoi nomi sul prestito, che è un processo costoso.
