Un passaggio da 401 (k) a IRA mantiene lo status di protezione fiscale dei tuoi soldi.
L'Internal Revenue Service ti consente di trasferire denaro da un piano 401 (k) a un IRA per preservare la crescita delle risorse previdenziali trattenute dalle imposte e il passaggio delle attività da un 401 (k) a un IRA presenta alcuni vantaggi. Tuttavia, puoi trasferire le risorse del piano 401 (k) a un IRA solo in circostanze limitate, ad esempio se hai lasciato il lavoro, il datore di lavoro termina il piano 401 (k), sei 59 1 / 2 o precedente, oppure hai subito una disabilità permanente. Non è possibile superare le distribuzioni minime richieste o le distribuzioni di difficoltà.
Altre opzioni di investimento
Con un 401 (k), sei bloccato selezionando dal menu di opzioni che offre il tuo piano 401 (k). Questo potrebbe non essere un grosso problema se la tua azienda offre molte opzioni o ti piace una particolare opzione offerta, ma se il tuo 401 (k) ha solo poche opzioni, nessuna delle quali è particolarmente allettante, è un problema più grande. Quando trasferisci il denaro in un IRA, puoi scegliere quale istituto finanziario utilizzare e come investire il denaro. Inoltre, potresti essere in grado di scegliere un istituto finanziario che addebita commissioni più basse rispetto al tuo piano 401 (k).
Facilità di accesso
Quando hai soldi in un piano 401 (k), puoi prendere le distribuzioni solo dopo aver lasciato l'azienda o dopo aver attivato 59 1 / 2 anni. Se il tuo piano 401 (k) consente distribuzioni di difficoltà, alcune gravi esigenze finanziarie potrebbero consentire di accedere ai tuoi soldi. Se trasferisci i soldi in un IRA, puoi prendere le distribuzioni in qualsiasi momento, per qualsiasi motivo. Tuttavia, solo perché puoi accedere al denaro non significa che dovresti: le distribuzioni da IRA effettuate prima dell'età 59 1 / 2 sono soggette a una tassa aggiuntiva 10 per cento a meno che non si applichi un'eccezione.
Diverse eccezioni di penalità
Le IRA offrono alcune eccezioni alla percentuale di 10 di imposte addizionali sui prelievi anticipati che i piani 401 (k) non prevedono, compresa un'eccezione per prelievi anticipati utilizzati per spese di istruzione superiore e un'eccezione fino a $ 10,000 utilizzata per acquistare una prima casa. Ad esempio, se hai un figlio che sta iniziando un college, se hai preso una distribuzione del piano 401 (k) e l'hai usata per pagare le tasse scolastiche, dovresti la percentuale aggiuntiva di 10. Tuttavia, se hai fatto rotolare i soldi dal piano 401 (k) in un IRA e poi hai preso la distribuzione, eviterai la penalità. Tuttavia, a differenza dei piani 401 (k), gli IRA non offrono un'eccezione alla percentuale di 10 di imposta aggiuntiva sui prelievi anticipati se si ritira dopo l'età 55.
Consolidamento
Se hai una pletora di conti di vecchiaia da vari lavori, il loro consolidamento in un IRA può renderli molto più facili da gestire. Avendo tutti gli investimenti pensionistici in un unico posto, puoi bilanciare meglio il tuo portafoglio per ridurre al minimo i rischi e puoi monitorare i tuoi investimenti più facilmente.
