Un CD è un'opzione di investimento prudente per i risparmiatori.
Uno dei vantaggi di avere un conto pensionistico individuale è il controllo sugli investimenti nel conto. Se acquisti certificati di deposito a lungo termine nella tua IRA, puoi solitamente venderli o cambiarli quando vuoi. Tuttavia, le sanzioni finanziarie potrebbero essere coinvolte in tale cambiamento. Le conseguenze del cambiamento di un CD IRA a lungo termine possono variare a seconda che tu abbia acquistato il CD direttamente da una banca o da un broker.
CD bancari
Un CD è un conto di deposito assicurato federalmente offerto da banche e banchi. I CD possono essere attraenti grazie a questa assicurazione e al fatto che generalmente offrono più opzioni di risparmio a breve termine come i conti del mercato monetario. Mentre i CD avevano tradizionalmente date di scadenza da tre a sei mesi, alcune banche offrono CD a più lungo termine. Se si desidera vendere o modificare un CD di banca a lungo termine, indipendentemente dal fatto che si trovi o meno nell'IRA, in genere si deve pagare una penale di interessi pari a un interesse di alcuni mesi. La banca accrediterà il tuo account con i proventi delle vendite rimanenti.
CD Brokerati
Se acquisti i CD presso una banca, in genere puoi acquistare CD emessi solo da quella banca. Se lavori con una società di servizi finanziari, puoi spesso comprare CD da un certo numero di banche diverse. Tuttavia, a differenza dei CD acquistati dalla banca, i CD intermediati si scambiano sul mercato secondario, il che significa che sono soggetti agli effetti della domanda e dell'offerta. Se cambi un CD IRA a lungo termine che hai acquistato da un broker, non dovrai pagare una penale per interessi come faresti in una banca. Tuttavia, il prezzo che ricevi per il tuo CD potrebbe essere superiore o inferiore all'importo pagato.
Rischi
Dal punto di vista del credito, i CD sono generalmente investimenti sicuri. Oltre ad essere supportato dalla solidità finanziaria dell'emittente, i tuoi CD sono assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation per un massimo di $ 250,000 per banca. Tuttavia, i CD a più lungo termine possono comportare un maggior rischio di tasso d'interesse, il che si riferisce alla tendenza degli investimenti in reddito a scambiare il loro valore in diminuzione all'aumentare dei tassi di interesse. Mentre i CD bancari sono generalmente protetti da questo rischio, dal momento che non è possibile venderli sul mercato aperto, i CD brokerati sono suscettibili di questo. Per proteggersi da questo rischio, è possibile modificare i CD a più lungo termine con quelli con scadenze più brevi.
Tassazione
Uno dei rischi di cambiare gli investimenti in un normale conto imponibile è la tassa sulle plusvalenze. Se si guadagna un profitto su una transazione in un conto normale, è necessario l'imposta sulle plusvalenze. In un'IRA, tutte le tasse vengono posticipate finché non si preleva un prelievo dall'account, quindi non è necessario preoccuparsi di ottenere un profitto su un CD dell'IRA. Mentre i CD bancari non si scambiano e aumentano di valore, i CD brokerati lo fanno, quindi è del tutto possibile che si possa avere un profitto su un CD con broker.
