Puoi prendere i soldi dal tuo IRA per pagare i tuoi debiti, ma questo non significa che i tuoi creditori possano costringerti. Le leggi federali e statali proteggono il tuo IRA, ma la protezione varia a seconda delle circostanze e dello stato che chiami casa. In alcuni casi, anche se le risorse dell'IRA sono sicure, i prelievi non lo sono.
Fallimento
Se sei così in profondo debito devi archiviare il fallimento, la legge federale è abbastanza buona per il tuo IRA. Finché le tue risorse rimangono nell'account, puoi proteggere fino a $ 1.1 milioni - a partire da 2012 - dai tuoi creditori. I prelievi sono diversi: se archivi il Capitolo 7, il tribunale fallimentare si impadronirà di qualsiasi prelievo non necessario per il supporto. Nel Capitolo 13, dove si paga il maggior numero di debiti possibile in tre o cinque anni, il tribunale usa i prelievi per determinare quanto è possibile rimborsare.
Legge dello Stato
Se non si è in bancarotta, la legge federale non protegge i beni dell'IRA. La legge statale potrebbe New York e la Carolina del Nord proteggono tutto dal tuo account dai creditori. Il Nevada protegge $ 500,000 delle attività dell'Ira. La California protegge ciò che è "ragionevole e necessario" per il tuo supporto, in base a quanti anni hai e quali altri beni hai. Se il tuo 401 (k) è sostanziale, per esempio, un tribunale della California può decidere di mantenere il tuo IRA non "necessario". Gli Stati differiscono anche su ciò che i ritiri di protezione ricevono.
Eredità
Se erediti un IRA, questa è un'ottima notizia - a meno che i creditori non ottengano i soldi. La possibilità che ciò accada, come di 2012, dipende ancora una volta dalla geografia. I tribunali distrettuali di tutto il paese hanno stabilito che i creditori non possono toccare un IRA ereditato. Altri tribunali hanno stabilito che i creditori sono liberi di reclamare i beni del conto. Quei giudici vedono un IRA ereditato come un patrimonio meno di vecchiaia e più simile a una manna finanziaria, non meritevole di protezione.
Strategie
La tua legge statale potrebbe proteggere la tua intera IRA, a meno che tu non sia davvero ben impostato per la pensione. Se pensi che l'account sia vulnerabile, considera di investire di più nel tuo 401 (k), che è protetto per cento da 100 dai creditori. Se si eredita un IRA e si è a rischio di azioni legali dei creditori, è possibile disconoscere l'account, lasciandolo passare a un beneficiario alternativo, se ce n'è uno. Legalmente, non possiedi mai i beni in modo che non ci sia nulla da cogliere ai creditori.
