Una carta di credito può venire con tre o più tassi di interesse.
La stampa fine e vari accordi, termini e servizi associati alle tue carte di credito possono confondere. Molte persone pensano che il loro tasso di interesse e la loro data di pagamento siano sufficienti per mantenerle in regola con i creditori e proteggere i loro punteggi di credito. Per evitare commissioni e penali - e per assicurarti di non modificare il tuo punteggio di credito - è una buona idea apprendere e comprendere i termini base della carta di credito.
Equilibrio
Il saldo è l'importo dovuto all'emittente della carta di credito. Ad esempio, se si fanno addebiti $ 510, si paga la commissione annuale di $ 30 e si genera $ 12 di interesse durante un mese, il saldo sarà $ 552. Se effettui un pagamento, lo sottrai dal tuo saldo. Conoscere i tuoi equilibri e limiti di credito ti aiuterà a conoscere i tuoi rapporti di credito debito-disponibili. Più basso è il rapporto, più alto è il tuo punteggio di credito.
aprile
L'importo di interesse che si paga per anno è la percentuale annua, solitamente indicata come APR sugli estratti conto della carta di credito. Questa non è la somma di denaro che pagherai ogni anno, ma solo il tasso di interesse al quale pagherai. L'APR potrebbe essere diverso per acquisti, anticipazioni di contante e trasferimenti di saldo. Se si dimentica un pagamento, l'APR potrebbe cambiare. Controlla la lunghezza di un APR promozionale per vedere quando cambia e quale sarà la nuova velocità.
Tasso di interesse fisso vs. variabile
Se il tasso di interesse non cambia, hai un tasso di interesse fisso. Se la tua tariffa potrebbe aumentare o diminuire durante l'anno, hai un tasso variabile. I tassi di interesse variabili sono solitamente legati al Tasso principale, fissato dalla Federal Reserve in denaro che presta a banche e altri istituti di credito. Ad esempio, la tua tariffa fissa potrebbe essere 4.9 percento più la tariffa principale. Se la Fed aumenta il Prime Rate di .025 per cento, il tasso di interesse aumenterà .025 per cento.
Tasse e penalità
Le società di carte di credito effettuano alcuni dei loro profitti facendo pagare le commissioni ai clienti. È possibile pagare una tariffa annuale per avere la carta, pagare una tassa quando si utilizza un bancomat, o pagare una commissione quando si perde un pagamento o si supera il limite di credito.
Pagamento tardivo o mancato
Un pagamento in ritardo è un pagamento che non si effettua in tempo, mentre un pagamento mancato è uno che non si effettua durante un ciclo di fatturazione. I pagamenti tardivi e persi ti riguardano in modo diverso. Gli emittenti di carte di credito di solito richiedono di effettuare un pagamento minimo ogni mese e includere tale importo su ogni estratto mensile; se paghi meno del tuo minimo, questo è un pagamento mancato. A seconda della scadenza del pagamento, l'emittente di una carta di credito potrebbe segnalarti a un'agenzia di segnalazione di crediti, danneggiando il tuo punteggio di credito. Potresti ricevere una commissione per i pagamenti in ritardo o aumentare il tasso di interesse, inclusa la tariffa sui saldi promozionali.
Periodo di grazia
Controlla il tuo contratto con la carta di credito per il termine "Periodo di grazia". Se paghi il saldo completo entro la data di scadenza, potresti non ricevere alcun interesse.
Trasferimenti e anticipazioni
Quando si sposta il debito da una carta di credito a un altro, questo è noto come trasferimento di equilibrio. Per incoraggiarti a trasferire il debito da una delle tue altre carte alla loro, alcuni istituti di credito offrono tassi promozionali sui trasferimenti di saldo, come un tasso basso per diversi mesi a un anno, o senza interessi per tutta la durata della promozione. Se si ottiene denaro contante utilizzando la carta di credito, come un prelievo da un bancomat, si effettua un anticipo in contanti, che costa interessi, spesso addebitato a una tariffa superiore a quella che si ha per gli acquisti.
