Contribuire a un Roth IRA ora potrebbe aumentare il rimborso in futuro.
Roth è stata introdotta in 1998 per offrire un'opzione al netto delle imposte per il risparmio previdenziale. Contribuire a un Roth IRA di solito non influirà sul rimborso dell'imposta sul reddito nell'anno in corso, ma potrebbe risparmiare un sacco di soldi sulle tasse in futuro, rendendolo particolarmente utile se pensi che pagherai un'aliquota fiscale più elevata in il futuro.
Contributi non erogabili
A differenza dei contributi tradizionali dell'IRA, i contributi di Roth IRA non sono deducibili dalle tasse. Pertanto, il contributo non diminuirà il reddito imponibile. Ad esempio, se il tuo reddito imponibile è $ 50,000 e metti $ 5,000 nel tuo Roth IRA, sarai comunque tassato su $ 50,000 di reddito. Infatti, a meno che tu non abbia diritto al credito previdenziale, i tuoi contributi a Roth IRA non verranno nemmeno mostrati sulla tua dichiarazione dei redditi.
Credito di risparmio pensionistico
Anche se non è possibile detrarre i contributi Roth IRA, è possibile qualificarsi per utilizzarli per richiedere il credito di risparmio di vecchiaia, che probabilmente aumenterà il rimborso delle tasse quest'anno. Il credito è fino a $ 1,000 e varia da 10 a 50 per cento del tuo primo $ 2,000 di contributi, a seconda del tuo reddito. Tuttavia, se il tuo reddito è troppo alto o sei uno studente a tempo pieno durante almeno cinque mesi dell'anno, non sei idoneo.
Crescita Tax-Sheltered
Supponendo che tu investa bene il tuo Roth IRA, ottieni il beneficio aggiuntivo della crescita esentasse finché il denaro rimane nell'IRRA Roth. Ad esempio, se non hai contribuito con i soldi a un Roth IRA e li hai semplicemente investiti in un fondo comune, dovresti pagare le tasse su questi guadagni ogni anno. Supponi di avere $ 2,000 in guadagni ogni anno e di pagare 20 per cento in tasse; ti arrenderanno $ 400 in tasse, lasciandoti solo $ 1,600 in guadagni. Ora supponi di aver messo quei soldi in un Roth: dal momento che cresce senza tasse, il totale di $ 2,000 rimane investito e continua a generare reddito in futuro.
Distribuzioni esentasse
Una volta che ti sei qualificato per prendere distribuzioni qualificate, tutti i soldi nel tuo Roth IRA possono uscire senza tasse in qualsiasi momento. Per fare ciò, devi soddisfare due requisiti. Uno, devi aspettare almeno cinque anni fiscali dopo il tuo primo contributo. Due, devi essere 59 1 / 2, disabilitato permanentemente o portare fino a $ 10,000 per la tua prima casa. Se non avessi investito in un Roth IRA, avresti più reddito imponibile e un rimborso delle tasse più piccolo negli anni in cui stai ritirando i soldi.
