Sia 401 (k) se 403 (b) contribuiscono a far crescere il tuo gruzzolo.
Se stai cercando di mettere da parte più denaro ogni anno di quanto ti sia consentito in un conto pensionistico individuale a causa dei limiti di contribuzione più bassi, un piano 401 (k) o un piano 403 (b) potrebbe essere solo il ticket. Entrambi i piani offrono una crescita protetta dal punto di vista fiscale e possono offrire contributi al netto delle imposte, nonché contributi anticipati. Tuttavia, c'è anche una serie di importanti differenze tra i due.
Dipendenti idonei
Per cominciare, i piani 401 (k) e 403 (b) servono diversi settori della forza lavoro. Se stai assoldando in una società a scopo di lucro, il tuo datore di lavoro può offrirti la possibilità di contribuire a un piano 401 (k) ma non a un piano 403 (b). Il rovescio della medaglia, se stai lavorando per un'organizzazione no profit, come una scuola pubblica o un ospedale, il tuo datore di lavoro può offrirti un piano 403 (b) ma non un piano 401 (k).
Operazione di piano
Quando il tuo datore di lavoro offre un piano 401 (k), la società è responsabile della gestione. Con un 403 (b), la società non deve assumersi la responsabilità del piano. Invece, le istituzioni finanziarie esterne possono offrire la possibilità di contribuire ai dipendenti. Inoltre, secondo Morningstar, i datori di lavoro che offrono piani 401 (k) hanno maggiori probabilità di fornire contributi di corrispondenza per conto dei propri dipendenti; I piani 403 (b) includono raramente contributi corrispondenti.
Opzioni di investimento
Con un piano 401 (k), in genere si dispone di una gamma più ampia di opzioni di investimento rispetto a un piano 403 (b). Secondo la Financial Industry Regulatory Authority, 401 (k) s deve offrire almeno tre opzioni di investimento e la maggior parte delle offerte tra otto e 12. Un piano 401 (k) può anche offrire la creazione di un conto di intermediazione, che ti consente di scegliere i tuoi singoli titoli in cui investi. D'altra parte, secondo TIAA-CREF, di solito sei limitato a fondi comuni di investimento e contratti di rendita vitalizia in un piano 403 (b).
Limiti di contribuzione
Per la maggior parte, i piani 401 (k) e 403 (b) hanno gli stessi limiti di contribuzione. Infatti, i contributi al tuo piano 401 (k) riducono l'importo che puoi contribuire a un piano 403 (b) e viceversa. Tuttavia, i piani 403 (b) hanno vantaggi aggiuntivi. Innanzitutto, se hai registrato almeno 15 anni nel tuo lavoro, puoi potenzialmente contribuire con un $ 3,000 extra ogni anno. Ma puoi contribuire con un extra $ 15,000 nel corso della tua vita con questo contributo bonus. In secondo luogo, i piani 403 (b) consentono al tuo datore di lavoro di contribuire al tuo account fino a cinque anni dopo aver lasciato il lavoro, ma i datori di lavoro raramente lo fanno.
